多項選擇題
91. A,B,E
系統解析： ABE《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以ABE選項符合題意。故選ABE。

92. A,B,C,D
系統解析： ABCDE題中五項均為個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款。故選ABCDE。

93. A,B,D,E
系統解析： ABDE在我國長期居住的非中國公民可以在我國申請個人住房貸款，C選項不符合題意。故選ABDE。

94. A,B,C,D
95. A,B
系統解析： 個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中二者的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅、費及保費等。

96. A,C
97. A,B,C,E
系統解析： ABCE[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

98. A,B,C,D
99. D,E
系統解析： DE[解析]“間客式”運行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導地位。客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議。這是“直客式”的運行模式。所以D選項和E選項是錯誤的。其他的都正確描述了個人汽車貸款的運行模式。

100. A,B,C,D,E
系統解析： 貸前調查可以采取審查貸款申請材料、面談借款申請人、 查詢個人信用、實地調查和電話查詢等多種方式進行。

101. A,B,C
102. A,B,C,D
103. A,B,C,E
系統解析： ABCE[解析]貸款發放時資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險，點如下：①個人貸款信息錄入是否礁確，貸款發放程序是否合規;②貸款擔保手續是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續;③在發放條件不齊全的情況下放款;
④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查;貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。

104. A,B,C,D,E
系統解析： ABCDE根據我國《物權法》第二百二十三條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。故選ABCDE。

105. A,B,C,E
106. A,B,C,D
107. A,B,C,D
系統解析： ABCD[解析]未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算，是貸款簽約和發放中的風險，而不是貸后和檔案管理中的風險。
108. A,B,C,D
109. A,B,C
系統解析： 首先，銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平。資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是
借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D 選項和E 選項都是錯誤的，銀行已經認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規。

110. A,B,C,D,E
系統解析： ABCDE[解析]略

111. A,B,C,D
112. A,B,C,D
113. A,B,C,E
114. A,B,C,D,E
系統解析： 【答案及解析】ABCDE個人教育貸款操作風險的防控措施包括以下幾點。①規范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關于操作風險的管理政策；把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。③規范并加強對抵押物的管理。ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

115. A,B,D,E
系統解析： ABDE[解析]《商品房銷售管理辦法》第7條規定，商品房現售，應當具有以下條件：①現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書;②取得土地使用權證或者使用土地的批準文件;③持有建設工程規劃許可證和施工許可證;④已通過竣工驗收;⑤拆遷安置已經落實;⑥供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期;⑦物業管理方案已經落實。

116. A,B,C
117. A,B,C
118. B,D,E
系統解析： BDE[解析]在銀行的營銷組織中，支行主要負責實施具體營銷：客戶開發與維護，直接進行業務談判;實現交易，為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進行市場調查，了解市場環境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍。

119. A,B,D,E
系統解析： 個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的，應調 查：保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格；保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等；保證人和借款人的關系；核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任。分析第3 條可知，并不需要擔保人所在單位的擔保證明，事實上關于擔保人的法律規范對此項也沒有要求。

120. A,B,C,D
系統解析： 略

121. A,B,C,D
122. A,D
123. A,B,C,D,E
系統解析： 【答案及解析】 ABCDE ABCDE選項均是開展個人貸款的宏觀經濟意義。故選ABCDE。

124. A,B,D,E
系統解析： 借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議。借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月l日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢。經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”并寄回原經辦銀行。經辦銀行對學生畢業去向及相關資料進行抽查，并與學校進行核實。

125. A,C
126. A,B,C,D,E
系統解析： 【答案及解析】ABCDE在商用房貸款的貸后檢查環節的主要檢查內容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發生變化；③借款人的住所、聯系電話有無變動；④有無發生可能影響借款入還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。ABCDE選項正確。故選ABCDE。

127. A,B,D
128. A,B,C,D,E
系統解析： 【答案及解析】ABCDE保護個人隱私和信息安全的措施有授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等，ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

129. A,B,C,D
系統解析： 【答案及解析】ABCD根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分為全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道，ABCD選項正確。故選ABCD。

130. A,B,D