二、多項選擇題

1．ACDE【解析】為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

2．ABCE【解析】銀行應(yīng)加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理。在該類機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)；(2)具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；(3)內(nèi)部管理機制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等；(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

3．AD【解析】個人汽車貸款合作機構(gòu)的管理內(nèi)容包括：(1)汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險；(2)合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。

4．ABC【解析】產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理是產(chǎn)品型營銷組織結(jié)構(gòu)應(yīng)建立的組織制度。

5．ABCD【解析】銀行營銷管理包括計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等。

6．BC【解析】中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款，這些嘗試都為個人教育貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗。

7．ABCDE【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

8．ABCD【解析】抵押物價值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來信用風(fēng)險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應(yīng)要求借款方補充擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風(fēng)險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險。

9．ABCE【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。

10．BCD【解析】不同種類的個人住房貸款利率不同，因此A是錯誤的。個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險相對較低，但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，風(fēng)險也相對集中，因此E錯誤。

11．ABCDE【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。

12．ABDE【解析】略。

13．CDE【解析】個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

14．ABCDE【解析】略。

15．ABCDE【解析】借款所購車輛為二手車，需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機動車輛登記證”和車輛年檢證明等。

16．ACD【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便，因此，選項BE錯誤。

17．ABCDE【解析】略。

18．ABCE【解析】借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實有效性，抵押物的合法性，抵押物權(quán)屬的完整性，抵押物存續(xù)狀況的完好性等；(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范；(3)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。選項D在實際操作中并沒有要求特別注意，應(yīng)該排除。

19．ABCD【解析】略。

20．ABCDE【解析】個人消費貸款包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

21．BE【解析】個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

22．ACDE【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

23．ACE【解析】個人貸款的對象不包括法人，而且申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

24．ABE【解析】等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

25．ABCDE【解析】五個選項均是開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

26．ABCD【解析】個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

27．ABCDE【解析】略。

28．ABD【解析】個人汽車貸款的合作機構(gòu)的擔(dān)保包括：保險公司的履約保證保險、汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

29．ABCDE【解析】個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔(dān)保方式；(6)貸款額度。

30．ABCDE【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的意義表現(xiàn)為：(1)對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：第一，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源；第二，個人貸款業(yè)務(wù)可幫助銀行分散風(fēng)險。(2)對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有五個方面的積極意義：第一，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；第二，對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；第三，對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；第四，對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義；第五，對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

31．CDE【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、計算機、家具、健身器材、樂器等。

32．ABCDE【解析】略。

33．ABCE【解析】銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風(fēng)險，即系統(tǒng)性風(fēng)險，而且有利于把握宏觀經(jīng)濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。

34．ABCDE【解析】國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

35．ACE【解析】貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

36．ABCDE【解析】略。

37．ABCDE【解析】在個人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個人住房貸款品種介紹；(2)申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件；(3)申請個人住房貸款需提供的資料；(4)辦理個人住房貸款的程序；(5)個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；(6)獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；(7)個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；(8)其他相關(guān)內(nèi)容。

38．ABCDE【解析】出國留學(xué)貸款的對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人。借款人申請出國留學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；(2)貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲；(3)應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源；(4)借款用途為出國留學(xué)教育消費；(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力；(6)應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照；(7)貸款銀行要求的其他條件。

39．ABCD【解析】個人住房貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。(2)合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白，，字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

40．ABCDE【解析】公積金個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔(dān)保方式；(6)貸款額度。