51.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。
A.經(jīng)營(yíng)收入的合法性
B.經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性
C.本來(lái)收入預(yù)期的合理性
D.經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性
【答案與解析】D 對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。
52.對(duì)于商用房貸款抵押物,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行受理商業(yè)用房貸款,要求商用房竣工驗(yàn)收
B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)
C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象
D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押
【答案與解析】A A項(xiàng)對(duì)于商用房貸款,商用房本身并不需要竣工驗(yàn)收。
53.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括( )。
A.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn) 來(lái)源:233網(wǎng)校(www.meibinglu.com/ccbp)
B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)
C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)
【答案與解析】A 商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容包括:(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);(2)貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn);(3)貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);(4)貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);(5)貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。
54.某個(gè)體工商戶因購(gòu)買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款,以其自有房產(chǎn)作為抵押物,該設(shè)備購(gòu)置價(jià)格為300萬(wàn)元,抵押房屋評(píng)估價(jià)值為320萬(wàn)元,則該筆貸款最高額度不超過( )萬(wàn)元。
A.240
B.224
C.210
D.200
【答案與解析】D 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬(wàn)元。具體按以下情況分別掌握:(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%;(3)以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的,銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。由題意知,320×70%=224(萬(wàn)元),大于200萬(wàn)元。因此,該筆貨款的上限為200萬(wàn)元。
55.下列權(quán)利憑證中,( )不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券
B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折
C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單
D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債
【答案與解析】B 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。
56.個(gè)人商用房貸款不能采取( )貸款方式。
A.保證
B.信用
C.履約保證保險(xiǎn)
D.抵押
【答案與解析】B 申請(qǐng)商用房貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押和保證等,還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。
57.下列對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解,錯(cuò)誤的是( )。
A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格
B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)
C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款
D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款
【解析】答案為8。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的,流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作,審批部門沒有把好貸中審批關(guān),從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此,操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)。
58.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分,個(gè)人住房貸款不包括( )。
A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
B.個(gè)人住房組合貸款
C.個(gè)人再交易住房貸款
D.新建房個(gè)人住房貸款
【答案與解析】B 按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是按照資金來(lái)源劃分的種類。
59.不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是( )。
A.借款人家庭發(fā)生變化
B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化
C.借款人還款能力發(fā)生變化
D.保證人還款能力發(fā)生變化,抵押物價(jià)值發(fā)生變化
【答案與解析】A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括:①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。
60.個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是( )。
A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入
B.借款人的投資收益
C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值
D.借款人的工資、薪金收入
【答案與解析】A 商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋,與普通個(gè)人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來(lái)源不同,商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入,包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。