二、多項選擇題
1．ABCDE【解析】除以上選項外，貸款受理人還應(yīng)要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明；(2)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(3)已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明；(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。
2．ABCDE【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險；(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力；(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析；(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。
3．ABC【解析】個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況；(2)借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息變更情況；(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；(4)擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等方面的變化情況；(5)其他影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。
4．ABCD【解析】銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。
5．ABCDE【解析】略。
6．ABC【解析】D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
7．ABCDE【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款中，對擔(dān)保情況進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：(1)對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況；(2)有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進(jìn)行重新估價，并對可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷；(3)檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或其他處分抵押物的行為；(4)抵押物的保險單是否按合同約定續(xù)保；(5)抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞；(6)其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。 來源233網(wǎng)校
8．ABD【解析】C、E兩項屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。
9．ABCD[解析】略。
10．ABCDE【解析】略。
11．CD【解析】按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
12．ABDE【解析】需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，因此C選項是錯誤的。
13．AB【解析】貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。C、D、E三個選項都是還款方式而不是貸款的支付方式。
14．BD【解析】根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。
15．ACDE【解析】在個人汽車貸款中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款；(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；(4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；(5)對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。
16．ABDE【解析】個人質(zhì)押貸款的特點包括：(1)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；(2)時間短、周轉(zhuǎn)快；(3)操作流程短；(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項C的“準(zhǔn)入條件嚴(yán)格”是個人信用貸款的主要特點。
17．ABCDE【解析】略。
18．ABCDE【解析】所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道。
19．ABC【解析】商用房貸款主要面臨的風(fēng)險是開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險；有擔(dān)保流動資金貸款則更多的是面臨擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。選項D為有擔(dān)保流動資金貸款面臨的風(fēng)險；選項E屬于操作風(fēng)險范疇。
20．ABCD【解析】略。
21．ACD【解析】個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
22．ABCD【解析】個人住房貸款合同的有效性風(fēng)險包括：(1)格式條款無效；(2)未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；(3)格式條款解釋風(fēng)險；(4)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。
23．ACDE【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。
24．ABCD【解析】略。
25．ABD【解析】個人抵押授信貸款的貸款審查人員負(fù)責(zé)對借款人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性、真實性、完整性審查。
26．ABCD【解析】略。
27．ABDE【解析】個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程即A、B、D、E中列出的四個環(huán)節(jié)。
28．ABCDE【解析】五個選項均是個人汽車貸款審批人依據(jù)個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定主要審查的內(nèi)容。
29．ABCDE【解析】在個人抵押授信貸款中，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備；(2)借款人提供的材料是否完整；(3)貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定；(4)抵押房產(chǎn)價值、抵押率的確定是否符合規(guī)定，由此確定的貸款額度是否準(zhǔn)確、合理；(5)貸款主要風(fēng)險點的防范措施是否有效；(6)其他需要審查的事項。
30．BCE【解析】個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施。
31．AD【解析】個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(4)借款合同采用格式條款未公示。故選AD。
32．ABC【解析】有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。
33．CDE【解析】在個人汽車貸款中，信用風(fēng)險的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。
34．ABC【解析】個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短；(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；(3)風(fēng)險控制難度較大。
35．ABC【解析】．‘假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。
36．ABD【解析】銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標(biāo)和能力；有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ患?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行在選擇目標(biāo)市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細(xì)分市場，將其作為目標(biāo)市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。
37．ACE【解析】商用房貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況的真實性、收入變化情況，以及其他影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。
38．ABCDE【解析】“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。
39．ACD【解析】由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財政、教育等行政管理部門)的配合和支持。
40．ABCD【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。
