第11題

　　( )是銀行客戶經(jīng)理在給客戶建議產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。

　　A 產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 產(chǎn)品的收益

　　D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無(wú)形偽造

　　C 變?cè)?

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。

　　第13題

　　下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C 破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　第14題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B 在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過(guò)程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量；②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息；③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　第16題

　　我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無(wú)形偽造

　　C 變?cè)?

　　D 以上都錯(cuò)誤

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。

　　第17題

　　根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同從銀行貸款

　　B 使用過(guò)期的信用證進(jìn)行詐騙

　　C 超過(guò)規(guī)定限額透支信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后予以歸還

　　D 簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票獲取財(cái)物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為是惡意透支，屬于信用卡詐騙的一種行為方式，但本題C選項(xiàng)，經(jīng)催收后予以歸還，即不屬于惡意透支，不是金融詐騙的行為。

　　第18題

　　以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　A 公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　B 公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　C 公司信用基礎(chǔ)

　　D 公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第19題

　　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是( )。

　　A 個(gè)人住房貸款

　　B 個(gè)人汽車貸款

　　C 個(gè)人信用卡透支

　　D 助學(xué)貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 個(gè)人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。即信用卡持卡人可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。

　　第20題

　　下列關(guān)于“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A “買(mǎi)者自負(fù)”的含義是產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

　　B “買(mǎi)者自負(fù)”原則要求金融投資者在購(gòu)買(mǎi)新的金融產(chǎn)品時(shí)，要了解和認(rèn)識(shí)高收益中的巨大風(fēng)險(xiǎn)

　　C “買(mǎi)者自負(fù)”表明金融投資者承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品無(wú)任何義務(wù)

　　D “買(mǎi)者自負(fù)”是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強(qiáng)調(diào)“買(mǎi)者自負(fù)”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。另一方面，“買(mǎi)者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。