第11題
金融市場的現貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。
A 交易的階段
B 交易場所
C 交割時間
D 期限
【正確答案】：C
[答案解析] 根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出應選C。
第12題
調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準利率的是( )。
A 再貸款利率
B 存款準備金利率
C 超額存款準備金利率
D 金融機構的法定存貸款利率
【正確答案】：D
[答案解析] 中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。
第13題
經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣( )。
A 3；10%
B 3；20%
C 5；10%
D 5；20%
【正確答案】：D
[答案解析] 經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%。
第14題
農村金融機構包括( )。
A 城市商業銀行
B 股份制商業銀行
C 郵政儲蓄銀行
D 村鎮銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 股份制商業銀行和城市商業銀行屬于中小商業銀行。農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行與農村資金互助社。
第15題
銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
A 信用風險
B 聲譽風險
C 合規風險
D 操作風險
【正確答案】：B
[答案解析] 聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
第16題
發行市場和流通市場的主要區別是( )。
A 金融工具交割日期不同
B 融資方式不同
C 交易的階段不同
D 交易工具類型不同
【正確答案】：C
[答案解析] 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。按交割時間即成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
第17題
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是( )。
A．關注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．擬失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
第18題
下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規
【正確答案】：A
[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。
第19題
全面風險管理的范圍是指( )。
A．管理的風險種類包括信用風險和市場風險
B．管理的業務包括資產業務、負債業務和中間業務
C．對風險依據統一的標準進行測量
D．對風險進行全面的控制和管理
【正確答案】：D
[答案解析] ABC選項的表述均不全面。
第20題
以下關于信息保密的說法錯誤的是( )。
A．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D．客戶隱私保護是商業銀行必須承擔的一項重要義務
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行業從業人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
