第11題
( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務
C．私人銀行業(yè)務
D．財務顧問業(yè)務
【正確答案】：D
[答案解析]考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內(nèi)容。私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務的服務對象是機構(gòu)投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第12題
某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。
A．向銀行管理層披露所處關(guān)系
B．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系
C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D．建議父親去其他銀行申請貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務與自身有較大關(guān)系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應該放貸呢?追求利益是銀行營業(yè)的一個目標，沒有理由放棄此筆業(yè)務。在處理這種業(yè)務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關(guān)系才能使得管理層進行監(jiān)管，減少操作風險。 利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構(gòu)提供的服務時，應明確所在機構(gòu)利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務的權(quán)利。該銀行可以接手這筆業(yè)務，但是要披露所處關(guān)系，并且以正常利率放貸。
第13題
企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是( )。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．證監(jiān)會
D．國家發(fā)展和改革委員會
【正確答案】：D
[答案解析]此題考查的是部門對于金融機構(gòu)，金融業(yè)務的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設債券。在我國，公司債的監(jiān)管機構(gòu)是證監(jiān)會；企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責。中國人民銀行則負責制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應的監(jiān)管部門即可。
第14題
我國目前個人住房貸款利率( )。
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．實行上下限管理
【正確答案】：B
[答案解析]考查關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。
第15題
下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
【正確答案】：A
[答案解析]金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。
第16題
( )是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
A．流動資金貸款
B．項目貸款
C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．法人賬戶透支
【正確答案】：D
[答案解析]關(guān)鍵詞“透支”。
短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
第17題
當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為( )。
A．降低法定存款準備金率
B．買入證券
C．提高再現(xiàn)率
D．減少央行票據(jù)發(fā)行量
【正確答案】：C
[答案解析]再貼現(xiàn)率相當于中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。提高再貼現(xiàn)率就提高了商業(yè)銀行的借款成本，可以使商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，減少銀行體系外的流通貨幣。降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要上交的法定存款準備金減少，從而有更多的錢可以用于發(fā)放貸歉，使基礎(chǔ)貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會直接增加公眾持有的貨幣量；如果是向商業(yè)銀行買，會增加基礎(chǔ)貨幣，從而增大貨幣供應量。如果央行增發(fā)票據(jù)，可以聚攏社會上的閑散資金，減少貨幣供應量，那么減少票據(jù)發(fā)行量，自然就會導致貨幣供應量增多。
第18題
根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。
A．合同當事人的法律地位平等
B．當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C．當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務
D．當事人不能委托代理人訂立合同
【正確答案】：D
[答案解析]根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設立，變更，終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故他保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。
第19題
借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔保物優(yōu)先受償
D．扣押保證人財產(chǎn)
【正確答案】：D
[答案解析]擔保是指按法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款 的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進行物的擔保定金擔保時，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權(quán)要求擔保物優(yōu)先受償，以維護商業(yè)銀行權(quán)益。
第20題
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人
D．承兌人
【正確答案】：A
[答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
