第41題
托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A．商業信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．個人信用
【正確答案】：A
[答案解析] 如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
第42題
以下哪項不屬于金融衍生品服務?( )
A．利率互換
B．貨幣互換
C．期貨
D．銀行卡業務
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查的是金融衍生品的產品類型。利率互換和貨幣互換都屬于金融衍生品業務。除此之外，還包括期貨和期權。銀行卡業務屬于傳統的銀行業務，并沒有分散風險的功能和目的。銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。
第43題
B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于( )。
A．單位經常項目外匯賬戶
B．單位資本項目外匯賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．個人外匯賬戶
【正確答案】：B
[答案解析] 它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經常項目外匯賬戶共同構成了單位步外匯存款。
第44題
下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。
A．在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B．銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C．于2004年6月正式發表
D．《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》
【正確答案】：A
[答案解析] 《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第45題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A．在公開市場上買回證券
B．提高存款準備金率
C．提高再貼現率
D．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：A
[答案解析] 公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第46題
人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得( )。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復印資料原件
D．對資料原件照相
【正確答案】：A
[答案解析] 而資料原件是由銀行保存的?！蛾P于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。
第47題
中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。
A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果
B．制訂金融機構反洗錢規章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
【正確答案】：B
[答案解析] 選項中B是站在監管者的高度，與“監測分析”職責不符。
中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規定向人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料，信息；中國人民銀行規定的其他職責。
第48題
銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D．為客戶信息保密
【正確答案】：C
[答案解析] C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。
第49題
銀行業從業人員在工作中，可以( )。
A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B．利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C．勸阻同事行賄受賄
D．以上都可以
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第50題
( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業監督管理法》
C．《金融機構反洗錢規定》
D．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
