第31題：違反從業人員職業操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C 情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D 情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

　　E 情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界具有一定約束力。違反從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業務過度擴張和承擔風險

　　D 維持市場信心

　　E 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業相比，銀行突出特點是高負債經營，自有資本較少。故銀行資本發揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要；(2)吸收損失；(3)限制銀行業務過度擴張和承擔風險；(4)維持市場信心；(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　第33題：根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產業的粗放式增長

　　B 第三產業在國民經濟中占比重較低

　　C 銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

　　E 銀行人員的從業素質較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業銀行中問業務主要是提供服務。它屬于第三產業，受到第三產業發展情況和一二產業的發展方式的影響。同時，銀行服務也受到客戶，市場環境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低。

　　第35題：根據金融犯罪的行為方式的不同來區分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關鍵詞：“行為方式”根據金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規避型金融犯罪。而銀行人員職務犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業從業人員接受監管，應當依照規定向監管機構提供( )。

　　A 有關賬冊

　　B 有關報表

　　C 有關審計報告

　　D 有關內部管理規章

　　E 有關證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監管原則要求銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。其中包括配合非現場監管，指銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

　　第37題：以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是( )。

　　A 商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

　　D 商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

　　E 商業銀行禁止對其董事、監事、管理人員發放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業務；商業銀行應該有固定營業時間，即其公告營業時間；手續費是商業銀行提供服務的收入來源。董事、監事、管理人員是商業銀行的關系人，商業銀行禁止對關系人發放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產值質量，降低風險，創造公平公開的貸款活動，防止內幕交易。

　　第38題：再貼現政策主要包括( )兩方面的內容。

　　A 調整再貼現率

　　B 規定再貼現票據的種類

　　C 再貸款

　　D 調整法定存款準備金率

　　E 調整基礎貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現”內容相符的選項。再貼現政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現代許多國家中央銀行都把再貼現作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現是指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行轉讓。所謂再貼現政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規定再貼現票據的種類。(2)規定再貼現業務的對象。(3)再貼現率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現在各國的再貼現率一般由中央銀行決策機構統一確定。(4)再貼現業務管理。其中規定種類和調整再貼現率是政策主要內容。

　　第39題：銀行業監督管理的目標包括( )。

　　A 保證銀行業金融機構不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業資產規模

　　C 促進銀行業的合法穩健運行

　　D 維護公眾對銀行業的信心

　　E 通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業由于其特殊性質，有著嚴格的監管措施，來促進銀行業合法穩健運行，維護大眾信心。而維護銀行業金融機構不倒閉明顯不能作為監管目標。不屬于監管內容。在必要時，銀行業監管機構會促成銀行的破產等，而最大限度擴大銀行業資產規模或給銀行增加風險，不符合穩健經營原則，也會給整個銀行業帶來極大的風險。

　　第40題：民事法律行為應當具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應的民事行為能力

　　B 意思表示真實

　　C 不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公眾利益

　　D 能夠獨立承擔民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應當具備的條件有行為人具有相應的民事行為能力．意思表示真實，不違反法律法規強行性規定或者損害社會公眾利益。