一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 其他三項為留置權人的權利。
2. A
3. B
系統(tǒng)解析： 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
4. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 期貨、期權等衍生金融工具用于保值投機等目的。
5. B
系統(tǒng)解析： B
6. A
系統(tǒng)解析：
7. B
8. B
9. B
系統(tǒng)解析： 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。
10. B
11. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。
12. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，故B 選項不宜進行披露。
13. C
系統(tǒng)解析： 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng) 濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。這 一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進經(jīng)濟增長）。故C 選項正確。
14. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。
15. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析]17世紀，英國政府經(jīng)議會批準，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權威性資信評級機構評定為最高資信等級（AAA級）的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
16. C
17. A
18. C
系統(tǒng)解析： 《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
19. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”是指依法協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務，故B 選項的理解錯誤。
20. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。
21. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
22. C
系統(tǒng)解析：
23. A
系統(tǒng)解析： 撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
24. B
25. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】CBA 是China Banking Association 的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會。
26. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。
27. D
28. D
系統(tǒng)解析： 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權質(zhì)押，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權質(zhì)押，應收賬款質(zhì)押，當事人應當訂立書面合同，故D選項說法錯誤。
29. D
30. C
31. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。這個標的物，又叫基礎資產(chǎn)，對期貨合約所對應的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個金融工具，如外匯、債券，還可以是某個金融指標，如三個月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務買入期貨合約對應的標的物。
32. A
33. C
系統(tǒng)解析： M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。
34. C
35. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] “公平對待”原則要求從業(yè)人員無論面對什么客戶都應以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對待，不應因為客戶在某些方面的特殊性而持歧視態(tài)度。B選項違反了這一要求。
36. D
37. D
38. B
系統(tǒng)解析： 場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。
39. B
40. D
41. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析] 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故B選項錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故D選項錯誤。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。A、B、C 選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。
43. B
44. C
系統(tǒng)解析： 資本市場是以長期金融工具為媒介，期限在1 年以上的長期資金融通市場。故長期圓債市 場為資本市場，其他三項均為貨幣市場。
45. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】金融機構貸款基準利率由中國人民銀行制定。
46. D
47. C
系統(tǒng)解析：
48. C
系統(tǒng)解析： 根據(jù)《公司法》第4 條的規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者 等權利。該法第188 條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足 清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應當將清算事 務移交給人民法院。故C 選項符合題意。
49. C
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
50. D
51. C
52. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應該放貸呢？追求利益是銀行營業(yè)的一個目標，沒有理由放棄此筆業(yè)務。在處理這種業(yè)務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關系才能使得管理層進行監(jiān)管，減少操作風險。利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：（1）存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（2）銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務的權利。該銀行可以接手這筆業(yè)務，但是要披露所處關系，并且以正常利率放貸。
53. D
54. A
系統(tǒng)解析：
55. C
56. D
系統(tǒng)解析：
57. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司。
58. C
59. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)、建筑業(yè)。
60. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人。
61. C
62. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。根據(jù)
《民法》的規(guī)定，1o 周歲以上18 周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。因此A 項中的小李購買銀
行理財產(chǎn)品需由其法定代理人代理或征得其同意。8 項中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中
國人民銀行同期限檔次存款利率上限。C 項，為企業(yè)洗錢屬于違法行為。本題正確答案為D。
63. B
64. C
65. A
66. D
系統(tǒng)解析：
67. B
系統(tǒng)解析： 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。
68. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。
69. A
系統(tǒng)解析： 公司在工商行政管理機關登記后，工商行政管理機關發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照，公司營業(yè)執(zhí)照的簽 發(fā)日期，即為公司成立的日期，同時也是公司取得法人資格的日期。
70. D
71. A
72. B
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
73. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
74. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】20 世紀60 年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)風險管理；20 世紀60 年代以后，銀行的風險管理重點轉(zhuǎn)向負債風險管理；20 世紀70 年代，資產(chǎn)負債風險管理應運而生；20 世紀80 年代，銀行的風險管理進入全面風險管理階段。
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行有兩種計息方式的選擇：一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。ACD三項的表述均正確。
76. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4 倍。
77. B
78. C
系統(tǒng)解析： C
79. D
系統(tǒng)解析： 金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度， 又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格 變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
81. A
82. A
系統(tǒng)解析： 其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術服務業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
83. A
系統(tǒng)解析：
84. D
85. C
86. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]對通貨膨脹的衡量可以通過一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。
87. D
88. B
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。
90. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利與他人。票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。
