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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》單項(xiàng)選擇題精選(6)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2015-04-12 10:29:00
導(dǎo)讀:
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參考答案及詳細(xì)解析:
一、單項(xiàng)選擇題
1. B
系統(tǒng)解析: 代為他人實(shí)施民事法律行為的人,稱(chēng)為代理人(張某);由他人以自己的名義代為民事法律 行為,并承擔(dān)法律后果的人,稱(chēng)為被代理人(王某)。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人(王某)。

2. B
系統(tǒng)解析:

3. D
4. B
系統(tǒng)解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪主體是特殊主體,為國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

5. D
6. B
系統(tǒng)解析: 債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人承擔(dān)。

7. C
系統(tǒng)解析: 被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑,銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。有特殊原因需 要延長(zhǎng)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)不趕過(guò)6個(gè)月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)。

8. B
9. C
10. A
系統(tǒng)解析: [答案解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類(lèi)。其中,操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11. A
系統(tǒng)解析: 買(mǎi)者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是買(mǎi)者自負(fù)的含義。   

12. C
13. C
14. D
系統(tǒng)解析: 本題主要考查考生對(duì)公司解散概念的認(rèn)識(shí)。公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo),只是意味著公司 被依法撤銷(xiāo)。此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),公司在清算后,才能注銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,才能解散。

15. A
系統(tǒng)解析: 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定,對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以,選項(xiàng)A符合題意。

16. B
17. D
18. C
19. D
系統(tǒng)解析: A所述行為是非法吸收公眾存款的行為,并沒(méi)有從銀行詐騙貸款;8屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸 款合同,但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為;C所述行為是正常的貸款行為,但展期一般不超 過(guò)原貸款期限的一半(累計(jì)不超過(guò)三年);D將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款,屬于貸款詐騙行為。故選D。

20. D
21. B
22. D
23. D
系統(tǒng)解析:

24. B
25. D
26. C
27. A
28. D
系統(tǒng)解析: D描述的是市場(chǎng)匯率   

29. C
30. A
系統(tǒng)解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違 反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

31. B
32. C
33. D
34. A
系統(tǒng)解析: 解釋?zhuān)鹤⒁馐蔷唧w風(fēng)險(xiǎn),銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。   

35. D
36. C
37. A
38. A
39. C
40. C
41. B
42. A
系統(tǒng)解析:

43. B
44. C
系統(tǒng)解析: 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

45. D
46. A
47. C
48. A
49. C
系統(tǒng)解析: C

50. D
系統(tǒng)解析: 【參考答案】D
【試題分析】1997 年6 月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。交易所債券市場(chǎng)是場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng),故B 選項(xiàng)與題干重復(fù)。由于承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員,銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸,故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

51. B
52. C
系統(tǒng)解析: 非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函(多用于公開(kāi)招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書(shū)要求擔(dān)保)、預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約,銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)、履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)、關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)、即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)。借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類(lèi)保函。

53. D
54. B
55. C
系統(tǒng)解析: [答案解析]考核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程。

56. C
57. A
58. C
59. C
系統(tǒng)解析: 根據(jù)《合同法》第32 條的規(guī)定,當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或 者蓋章時(shí)合同成立。本題甲、乙雙方采用書(shū)面形式訂立合同,因此該合同的成立時(shí)間應(yīng)為簽訂合同之日, 即6 月20 日。

60. D
61. A
62. C
系統(tǒng)解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申述。

63. B
64. C
65. C
66. D
系統(tǒng)解析:[答案解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中的信息披露原則。

67. C
系統(tǒng)解析:

68. B
系統(tǒng)解析: [答案解析]利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果,這是衍生工具的杠桿性。

69. C
系統(tǒng)解析:

70. B
系統(tǒng)解析: 股票有多種分類(lèi)方法,按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類(lèi)。 普通股是最普通、最重要的股票種類(lèi)。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率取得股息,但股東一般沒(méi)參與公司 決策的表決權(quán),股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān),公司解散時(shí),股東可以?xún)?yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故B 選項(xiàng) 符合題意。

71. A
72. B
73. C
74. A
75. D
76. C
77. B
78. A
79. C
系統(tǒng)解析: 2000年1月1日,我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束。我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放。

80. C
系統(tǒng)解析: 為了加強(qiáng)國(guó)家對(duì)支農(nóng)資金的管理,適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的需要,1979年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行得 以恢復(fù),成為專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行。

81. C
82. A
系統(tǒng)解析: 【參考答案】A
【試題分析】資本利潤(rùn)率即ROE=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益(資本)。B 選項(xiàng)是資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA。

83. A
84. B
系統(tǒng)解析: 解釋?zhuān)含F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣(mài)出價(jià)卻只有一觥?  

85. B
86. D
系統(tǒng)解析: 【參考答案】D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。該從業(yè)人員為其重要客戶(hù)女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用,已經(jīng)明顯超過(guò)了正常范圍內(nèi),屬于行賄行為。

87. C
88. A
89. B
90. C
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