第11題

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是( )。

A．理財顧問服務(wù)

B．私人銀行業(yè)務(wù)

C．綜合理財規(guī)劃

D．財務(wù)分析

【正確答案】：A

[答案解析][解析] 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

第12題

根據(jù)存款的利率由低到高排列正確的是( )。

A．活期存款、整存整取、零存整取

B．活期存款、零存整取、整存整取

C．零存整取、活期存款、整存整取

D．整存整取、活期存款、零存整取

【正確答案】：B

[答案解析][解析] 零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

第13題

下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的說法，錯誤的是( )。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B．守法合規(guī)中所謂規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息和隱私

D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，該折扣和傭金不必入賬

【正確答案】：D

[答案解析][解析] 經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。

第14題

根據(jù)我國《擔(dān)保法》及其司法解釋，如無其他導(dǎo)致合同無效的原因，下列保證合同無效的是( )。

A．國家機(jī)關(guān)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸而提供擔(dān)保的保證合同

B．從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的保證合同

C．企業(yè)法人的職能部門提供保證的保證合同

D．企業(yè)法人的子公司提供保證的保證合同

【正確答案】：C

[答案解析][解析] 國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，A選項不是無效保證合同。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效，B選項不是無效合同。企業(yè)法人的子公司一般具有法人資格，可以作為保證人提供擔(dān)保，不是無效合同，D選項不是無效合同。C選項企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

第15題

在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是( )。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

【正確答案】：D

[答案解析][解析] 關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

第16題

下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法正確的是( )。

A．無權(quán)代理行為因沒有代理權(quán)而當(dāng)然無效

B．無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

C．為了保護(hù)善意第三人的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效

D．無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)

【正確答案】：B

[答案解析][解析] 《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無權(quán)代理并非當(dāng)然無效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，故AC選項錯誤。代理行為無效的，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，D選項錯誤。

第17題

某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為270%，到期日為2010年6月28日，支取日為2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲蓄存款利率為072%，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是( )元。

A．135

B．108

C．139

D．1112

【正確答案】：C

[答案解析][解析] 定期整存整取到期日應(yīng)得利息=10000×05×270%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×072%×20/360=4054(元)。因此，該客戶拿到的利息=135+4054=139054≈139(元)。

第18題

下列渠道中，( )不是我國開放式基金的銷售渠道。

A．基金公司直銷

B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷

D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

【正確答案】：B

[答案解析][解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。

第19題

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是( )的職責(zé)之一。

A．中國反洗錢監(jiān)測中心

B．所有商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【正確答案】：A

[答案解析][解析] 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測中心的職責(zé)之一。

第20題

下列關(guān)于銀行公司治理主體的說法，正確的是( )。

A．董事會負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理

B．商業(yè)銀行的高級管理層由董事長、行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成

C．監(jiān)事會由股東大會從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成

D．監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名

【正確答案】：A

[答案解析][解析] 董事會是股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，A選項正確。商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，不包括董事長，B選項錯誤。監(jiān)事會在股東大會上選出，與董事會并列設(shè)置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項錯誤。