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2015年銀行業初級資格考試法律法規與綜合能力過關演練題及答案(二)

來源:233網校 2015-03-04 00:00:00

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71下列選項中，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（　）。

A．客戶所在區域的信用環境

B. 會計憑證

C. 擔保物的情況

D. 所處行業情況以及財務狀況

[正確答案]B

試題解析: 銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制要求對客戶所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。

72我國目前個人住房貸款利率（　）。

A．下限放開，實行上限管理

B. 上限放開，實行下限管理

C. 上下限均放開

D. 實行上下限管理

[正確答案]B

試題解析: 考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

73信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據承擔付款或承兌義務，此項義務不包括（　）。

A．向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌

B. 授權另一銀行進行該項付款或承兌

C. 授權另一銀行議付

D. 保證出口商品的質量

[正確答案]D

試題解析: 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。本題可以根據常識判斷，D選項保證出口商品的質量不是銀行的責任。

74銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（　）。

A．財務報表附注

B. 資產負債表

C. 現金流量表

D. 利潤表

[正確答案]B

試題解析: 資產負債表是靜態報表，利潤表和現金流量表是動態報表。

75下列不符合銀行業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是（　）。

A．及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產

B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C. 認真核實執行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

D. 以專業、中立的態度對待協助執行請求，不搪塞、不推諉

[正確答案]A

試題解析: 在實踐工作中，銀行業從業人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務，具體應該做到以下幾點：①不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息；②面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導；③按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔；④確保要求協助執行的事項在該請求機關法定權限以內；⑤審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行；⑥以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉。據此，本題正確答案為A。

76銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（　）。

A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B. 是否先將保管物品密封再交給銀行

C. 保管物品的種類不同

D. 保管期限不同

[正確答案]B

試題解析: 密封保管與露封保管業務兩者在辦理保管時，都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管業務的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

77以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（　）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司