11商業匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（　）。

A．轉貼現

B．再貼現

C．貼現

D．背書

[正確答案]C

試題解析: 票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款。由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到 期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構問融通資金的一種方式。再貼現是指中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持行為。 題干所述行為為票據貼現。

12 關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（　）。

A．金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《金融機構反洗錢規定》要求的客戶身份識別措施

B．客戶由他人代理辦理業務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C．與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

D．金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

[正確答案]B

試題解析: 客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

13關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（　）。

A．相互尊重是保持良好同事關系的前提

B．不因同事健康狀況而歧視同事

C．不剽竊同事的工作成果

D．不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為

[正確答案]D

試題解析: D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。

14下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是(　)、

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C．中國農業銀行專門經營農村金融業務

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

[正確答案]B

試題解析: 改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復 和發展，曾被稱為“四大專業銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務．中國農業銀行 專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等 長期信用業務。所以，選項A、選項C、選項D的說法正確。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護 金融穩定是中國人民銀行的職能。所以，選項8說法不正確。

15已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（　）

A．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D．不應當與其共享

[正確答案]C

試題解析: ‘‘團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

16內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域，是內部控制的（　）原則。

A．全面性

B．重要性

C．制衡性

D．適應性

[正確答案]B

試題解析: 內部控制應當貫穿決策、執行和監督的全過程，覆蓋企業及所屬單位的各業務和事項，為全面性原則；內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧 運營效率的原則為制衡性原則；內部控制與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化加以調整是適應性原則。題干所述為內部控制的重要性原則。

17在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是(　)。

A．國債

B．金融債券

C．中央銀行票據

D．公司債券

[正確答案]A

試題解析: 國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象。

18下列屬于泄露客戶信息行為的是(　)。

A．銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

[正確答案]A

試題解析: 銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違 反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

19銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于______。（　）

A．10%；20%

B．20%；50%

C．30%；40%

D．30%；50%

[正確答案]B

試題解析: 銀團牽頭行是指經借款人同意，發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀 團貸款成員的份額原則上不低于50%。

20捐贈和匯款應列入國際收支中的（　）。

A．貿易收支

B．單方面轉移

C．勞務收支

D．資本項目

[正確答案]B

試題解析: 國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項 目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。