111根據《人民幣利率管理規定》，金融機構的（　）行為屬于利率違規。

A. 擅自提高或降低存、貸款利率

B. 變相提高或降低存、貸款利率

C. 擅自或變相以高利率發行債券

D. 其他違反《人民幣利率管理規定》的

E. 違反國家利率政策的其他行為

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 根據《人民幣利率管理規定》的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的；④其他違反本規定和國家利率政策的。

112對于非法從事銀行業金融機構的業務活動。國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（　）。

A. 予以取締

B. 構成犯罪的，依法追究刑事責任

C. 沒收違法所得

D. 違法所得80萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E. 無違法所得，處以50萬元以下罰款

[正確答案]A,B,C,

試題解析: 對于非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院監督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

113以下關于保護客戶隱私的說法正確的有（　）。

A. 銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B. 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C. 銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D. 保護客戶商業秘密是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求

E. 客戶的家庭狀況不屬于客戶隱私，可以和其他同事討論

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。故E選項說法錯誤。銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。其他選項說法均符合客戶信息保密的規定。

114下列行為中屬于票據欺詐行為的有（　）。

A. 偽造票據

B. 簽發空頭支票

C. 故意使用偽造的票據

D. 故意使用變造的票據

E. 匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 根據《票據法》第一百零二條的規定，有下列票據欺詐行為之一的，依法追究刑事責任：①偽造、變造票據的；②故意使用偽造、變造的票據的；③簽發空頭支票或者故意簽發與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財物的；④簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；⑤匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的；⑥冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據，騙取財物的；⑦付款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一的。

115下列關于國務院金融機構的反洗錢職責說法正確的有（　）。

A. 參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B. 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C. 發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D. 組織協調全國的反洗錢工作

E. 對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

[正確答案]A,C,E,

試題解析: 本題考查考生對各監督管理機構反洗錢職責的劃分，主要是中國人民銀行與國務院金融監督管理機構的職責的區別。B、D兩項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

116金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（　）。

A. 主觀上均具有非法占有目的

B. 實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D. 受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E. 使受騙者陷入或者強化認識錯誤

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。題中選項都正確。

117法人應當具備的條件包括（　）。

A. 依法成立

B. 有必要的財產和經費

C. 有自己的名稱、組織機構和場所

D. 能夠獨立承擔民事責任

E. 必須擁有50人以上的股東

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 法人應當具備如下條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。E選項不屬于法人應當具備的條件。

118銀行業從業人員的下列行為中．屬于“反洗錢”規定的有（　）。

A. 除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B. 熟知銀行的反洗錢義務

C. 保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D. 在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E. 協助調查反洗錢調查機構的依法調查行為

[正確答案]B,D,E,

試題解析:

A選項屬于“崗位職責”的規定，C選項屬于“信息保密”的規定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規定。

119授信業務包括（　）。

A. 貸款

B. 貸款承諾

C. 貿易融資

D. 擔保

E. 信用證

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 授信業務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

120以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的是（　）。

A. 某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B. 某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C. 某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D. 某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E. 所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理

[正確答案]A,C,E,

試題解析: A、C、E選項違反了“監管規避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規避法律法規規定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。