參考答案及解析

1．【答案】c。解析：貨幣資金融通是金融市場最主要、最基本的功能。

2．【答案】B。解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān)．不能通過投資組合分散。

3．【答案】C。解析：要注意金融市場各個功能的具體含義。

4．【答案】ABCDE。解析：金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能和反映經(jīng)濟運行的功能。

5．【答案】A。

6．【答案】B。解析：金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。這指的是金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。

7．【答案】C。解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

8．【答案】C。解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

9．【答案】D。解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項錯誤。選項ABC均是金融市場的分類方法。

10．【答案】ADE。解析：貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。

11．【答案JBD。解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場．

12．【答案】AC。解析：按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。

13．【答案】ABCDE。解析：我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。

14．【答案】B。解析：資本市場是指以期限在一年以上的金融工具為交易對象的長期金融市場。

15．【答案】B。解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。

16．【答案】D。解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

17．【答案】C。解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

18．【答案】D。解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

19．【答案】AE。解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

20．【答案】ACD。解析：金融工具的風險主要有兩類：一類是信用風險，或稱違約風險；另一類是市場風險。

21．【答案】C。解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。

22．【答案】C。解析：同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。

23．【答案】D。解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支取．但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。

24．【答案】BD。解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場．主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

25．【答案】ACDE。解析：傳統(tǒng)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資市場。

26．【答案】BCD。解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

27．【答案】B。解析：資本市場以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。

28．【答案】B。解析：回購交易雙方以短期融資為目的，期限通常在一年以內(nèi)，風險較低，以大宗交易為主。

29．【答案】A。解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

30．【答案】c。解析：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

31．【答案】D。解析：優(yōu)先認股權(quán)屬于普通股股票享有的權(quán)利。

32．【答案】B。解析：1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

33．【答案】c。解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔保可分為信用債券、擔保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。

34．【答案】ABCD。解析：資本市場的特點主要有：風險大、收益較高；期限長、流動性差。交易頻繁是貨幣市場的特點。

35．【答案】ACD。解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場。場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

36．【答案】ABCDE。解析：債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風險功能。

37．【答案】B。解析：無面額股票是指在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。

38．【答案】B。解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

39．【答案】B。解析：債券的發(fā)行價格是指債券原始投資者購入債券時應支付的市場價格．它與債券的面值可能一致也可能不一致。

40．【答案】D。解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。

41．【答案】A。解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

42．【答案】B。解析：中國期貨業(yè)協(xié)會成立于2000年12月29日。中國保險業(yè)協(xié)會成立于

2001年2月。中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月。中國證券登記結(jié)算有限責任公司成立于2001年3月30日．

43．【答案】B。解析：選項8屬于銀監(jiān)會的職責。

44．【答案】B。解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責。

45．【答案】C。解析：選項ABD是銀監(jiān)會的職責范圍，選項C是中國人民銀行的職責范圍。

46．【答案】A。解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。

47．【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。

48．【答案】BCD。解析：選項A是銀行業(yè)自律組織，選項E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。

49．【答案】AB。解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。

50．【答案】ABCE。解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會，它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局．即“一行三會”監(jiān)管格局。

51．【答案】ABCD。解析：證券交易所主要提供證券交易的場所和設施；制定證券交易的業(yè)務規(guī)則；接受上市申請，安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員、上市公司進行監(jiān)管；管理和公布市場信息等。選項E屬于中國證券登記結(jié)算有限責任公司主要負責的內(nèi)容。

52．【答案】B。解析：保險公司是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。保險資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)中國保監(jiān)會會同有關(guān)部門批準，依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構(gòu)。