銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》“第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)”，包括學(xué)習(xí)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。學(xué)習(xí)完每章知識(shí)點(diǎn)后別忘了自測(cè)一下，看看學(xué)習(xí)效果哦！“書看完了但是題目不會(huì)做，怎么辦？”。233網(wǎng)校全真題庫(kù)已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點(diǎn)、加強(qiáng)鞏固知識(shí)
第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)
劃考點(diǎn)｜3個(gè)點(diǎn)考，掌握程度★★★
1.【單選題】下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。（2015年上半年真題）
A.現(xiàn)金管理服務(wù)
B.企業(yè)咨詢服務(wù)
C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
D.私人銀行服務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對(duì)公理財(cái)服務(wù)。
2.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。（2015年上半年真題）
A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)
B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等
D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等
E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)
【答案】ABCDE
【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。
3.[單選題]最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體的是（ ）。
A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】C
【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
4.【判斷題】對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。（ ）
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A
【解析】與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
5.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則
B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
【答案】D
【解析】此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。
6.【多選題】下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（ ）。
A.承兌匯票
B.固定收益類金融工具
C.衍生類金融工具
D.信托貸款
E.貨幣市場(chǎng)工具
【答案】BCE
【解析】標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。
7.【單選題】據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是（ ）。
A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)．出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明．每年不低于20萬(wàn)元
C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
【答案】B
【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
8.【多選題】對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說(shuō)法正確的有（ ）。
A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品
C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購(gòu)贖回
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值．定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益
【答案】ACDE
【解析】開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。
9.【判斷題】商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。（ ）
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
10.【多選題】風(fēng)險(xiǎn)隔離包括（ ）。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離
D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離
E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離
【答案】ABCDE
【解析】以上選項(xiàng)均為需要風(fēng)險(xiǎn)隔離的業(yè)務(wù)。
