2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。如何成功拿下銀行從業(yè)資格證書？復(fù)習(xí)總找不到門路，快來跟隨老師視頻解讀來標(biāo)記核心考點(diǎn)，90%機(jī)考原題考點(diǎn)解密>>

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2018年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》摸底試卷(三)

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第1題：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果由低到高至少包括( )個(gè)等級。

　　A．3

　　B．4

　　C．5

　　D．6

　　參考答案：C

　　參考解析： 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級，即從風(fēng)險(xiǎn)一級至風(fēng)險(xiǎn)五級。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級等級超過5級的，應(yīng)同時(shí)對外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級的對應(yīng)關(guān)系。

　　第2題：并購貸款的對象是( )。

　　A．境外企事業(yè)法人及自然人

　　B．境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

　　C．境外企事業(yè)法人

　　D．境內(nèi)企事業(yè)法人

　　參考答案：D

　　參考解析： 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

　　第3題：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是( )。

　　A．表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B．表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

　　D．利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析： 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

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　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題：福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括( )。

　　A．出口商賣斷票據(jù)

　　B．進(jìn)口商買斷票據(jù)

　　C．銀行買斷票據(jù)

　　D．銀行賣斷票據(jù)

　　E．政府買斷票據(jù)

　　參考答案：A,C

　　參考解析： 在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第92題：第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有( )。

　　A．關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

　　B．統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

　　C．確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　D．建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

　　E．正式監(jiān)管權(quán)力

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析： 第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　第93題：下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。

　　A．城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

　　B．設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

　　C．商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

　　D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　E．商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財(cái)務(wù)制度

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

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　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯(cuò)誤的填寫×)

　　第131題：銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。( )

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 銀行在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會(huì)給客戶和銀行自身造成巨大損失。

　　第132題：操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第133題：中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。( )

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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