多項選擇
1．分析客戶資產現狀的內容包括（　　）。
A.收支現狀
B.儲蓄現狀
C.借貸現狀
D.投資現狀
E.稅務現狀

2．對理財客戶的風險分析包括（　　）。
A.經濟風險
B.失業風險
C.各人風險
D.投資風險
E.風險承受力

3.理財顧問服務的特點是（　　）。
A.營銷性
B.專業性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
注：理財顧問服務特點
1．顧問性。在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。
2．專業性。理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析。
3．綜合性。理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。
4．制度性。商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。
5．長期性。商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益。

4.客戶的定量信息包括（　　）。
A.金錢觀
B.收入與支出
C.理財決策模式
D.保單信息
E.養老金規劃

5.客戶的非財務信息包括（　　）。
A.社會地位
B.職業
C.負債狀況
D.風險承受能力
E.資產組合

6.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是（　　）。
A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額
D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少
E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加

7.客戶的風險特征由（　　）構成。
A.資產負債比率
B.風險偏好
C.風險認知度
D.實際風險承受能力
E.投資組合資產種類

8.客戶的下列理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大影響的是（　　）。
A.投資渠道偏好
B.知識結構
C.生活方式
D.個人性格
E.風險承受能力

9.下列理財目標屬于短期目標的是（　　）。
A.稅務負擔最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預算

10.進行現金管理的目的在于（　　）。
A.提高資產的收益率
B.滿足日常的周期性的支出需求
C.滿足應急資金的需求
D.滿足未來消費的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求

11.個人理財的目標有（　　）。
A.增加收入和實現財富最大化
B.購買一部新款電腦
C.提高生活質量
D.防范風險和儲備未來的養老所需
E.減少不必要的支出

12.現金管理中的可變現資產包括（　　）。
A.汽車
B.活期存款
C.房地產
D.股票
E.基金

13.個人債務管理中應當注意的事項是（　　）。
A.債務總量與資產總量的合理比例
B.債務期限與家庭收入的合理比例
C.債務支出與家庭收入的合理比例
D.短期債務與長期債務的合理比例
E.債務重組來源：考試大來源：考試大來源：考試大的美女編輯們來源：考試大
注：在債務管理中應當注意以下事項：①債務總量與資產總量的合理比例。比如總負債一般不要超過凈資產。②債務期限與家庭收入的合理關系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務支出與家庭收入的合理比例。0．4只是一般的概念。還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務和長期債務的合理比例。沒有一定之規。要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。⑤債務重組。當債務問題出現危機的時候，債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。

14.保險規劃應當遵循的原則是（　　）。
A.轉移風險的原則
B.量力而行的原則
C.分析客戶的保險需要
D.規范性原則
E.合法性原則
注：客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定。從這個目的出發，銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下原則：
(1)轉移風險的原則。投保是為了轉移風險，在發生保險事故時可以獲得經濟補償。從這個原則出發，必須首先分析家庭的主要風險是什么，怎樣合理地把這些風險通過保險規劃進行轉移。
(2)量力而行的原則。保險是一種契約行為，屬于經濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。因此為客戶設計保險規劃時要根據客戶的經濟實力量力而行。
(3)分析客戶保險需要。在制定保險規劃前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱"來講更是如此。

15.個人理財業務中的財務規劃是指商業銀行根據客戶的財務狀況，進而（　　）。
A.綜合地對收入和支出進行比較分析考試大論壇考試大論壇來源：考試大的美女編輯們采集者退散www.Ｅxamda.CoM考試就到考試大
B.規劃客戶的保險支出方向和結構
C.向客戶建議銀行開發的理財產品
D.給出有關客戶管理現金、消費和負債方面的建議
E.為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負的方式注：在對客戶全面了解的基礎上，理財顧問服務的下一個流程就是具體財務規劃的制定。一個全面的財務規劃涉及現金、消費及債務管理，保險規劃，稅收規劃，人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題。現金、消費及債務管理是解決客戶資金節余的問題，這是做理財規劃的起點。保險規劃是研究風險轉移的問題。稅收規劃是減少客戶支出的問題。人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需要面臨的問題。投資規劃是討論客戶資產保值增值的問題。