21．基金發行時，若基金單位金額為A，發行手續費率為B，發行手續費為C，發行價格為P，則下列等式正確的有（ ）。
A．P=A十C
B．P=A—A×B
C．P=A+A×B
D．C=A×B
E．C=A+B
22．下列關于期權的說法，正確的有（ ）。
A．期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費
B．美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權
C．歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權
D．看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產的權利
E．對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利
23．下列有關規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A．應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動
B．在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用
C．在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響
D．在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法
E．以上說法均不正確
24．下列關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A．商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律法規及銀行與客戶的約定
B．商業銀行在開展個人理財業務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件
C．商業銀行在設計理財計劃時，應按照管理部門的規定辦理
D．商業銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規和控制
E．商業銀行在設計理財計劃中，應無條件滿足客戶需求
25．下列（ ）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。
A．CP1上漲
B．發行公司發新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．股票分割
E．央行在公開市場大量售出政府債券
26．下面對資產組合分散化的說法不正確的是（ ）。
A．適當的分散化可以減少或消除系統風險
B．分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的系統風險
C．當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降
D．除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發揮出來
E．當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋
27．銀行處理投訴的目標需要圍繞（ ）予以確定。
A．一定時限內投訴減少率
B．客戶滿意度
C．處理投訴滿意率
D．處理投訴率
E．與以上因素無關
28．客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業人員探究客戶的真實需求，但是從業人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面（ ）。
A．介紹自我
B．開放性問題
C．注意傾聽
D．觀察有效的信息來源
E．封閉性問題
29．下列選項中，屬于金融衍生產品市場的有（ ）。
A．期權市場
B．抵押貸款市場
C．遠期協議市場
D．互換市場
E．期貨市場
30．以下金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（ ）。
A．短期融資債券
B．大額可轉讓定期存單
C．長期國債
D．普通股
E．銀行承兌匯票
31．在管理理財計劃時，商業銀行應按照管理部門的要求，做到（ ）等方面。
A．商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品不應將基礎資產與衍生交易部分相分離
B．商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
C．商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用
D．商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．以上說法均不正確
32．在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（ ）。
A．審批制
B．注冊制
C．報告制
D．登記制
E．實名制
33．推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的（ ）理財目標。
A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B．在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活
C．使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動
D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E．實現客戶資產的最快增值
34．資本資產定價模型中的“共同期望假設”含義是（ ）。
A．投資者有共同的風險厭惡系數
B．投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的
C．投資者對市場和證券的方差估計是相同的
D．投資者對市場和證券的協方差估計是相同的
E．投資者對市場和證券的方差估計不同
35．下列關于開放式基金開戶或認購的說法，正確的有（ ）。
A．投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶
B．購買不同基金公司發行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶
C．基金認購費率通常比申購費率高
D．一般情況下，認購申請一經成功受理，不得撤銷
E．投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業網點辦理認購手續即可認購基金
36．理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（ ）。
A．市場風險
B．信用風險
C．操作風險
D．流動性風險
E．利率風險
37．債券投資的風險有（ ）。
A．利率風險
B．再投資風險
C．債券贖回風險
D．通貨膨脹風險
E．提前償付風險
3B．下列關于商業銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（ ）。
A．商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
B．在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況
C．商業銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料
D．商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．對于現行法律法規滑有明確規定的個人理財業務的會計核算和稅務處理方法，商業銀行應和客戶協商并按照雙方簽署的合同進行
39．目前，商業銀行開展（ ）個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。
A．保證收益型理財計劃
B．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品
C．非保證收益型理財計劃
D．需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務
E．保本浮動收益理財計劃
40．根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，在我國，商業銀行開展需要批準 的個人理財業務應具備的條件有（ ）。
A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員
C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
D．信譽良好，近1年內未發生損害客戶利益的重大事件
E．具備足夠的資金儲備
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