一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是( )。
A．房地產市場
B．稅收政策
C．金融市場
D．物價水平
2．當預期未來利率水平下降時，理財策略應( )。
A．增加儲蓄配置
B．減少債券配置
C．減少股票配置
D．增加外匯配置
3．金融市場常被看做是國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這說明了國民經濟具有( )。
A．調節功能
B．集聚功能
C．資源配置功能
D．反映功能
4．商業銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產生的投資風險應由( )承擔。
A．銀行
B．客戶
C．銀行和客戶雙方
D．銀行和客戶協商
5．單利和復利的區別在于( )。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
6．某公司債券年利率為l2％，每季復利一次，其實際利率為( )。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
7．按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為( )。
A．現貨市場與期貨市場
B．一級市場與二級市場
C．貨幣市場與資本市場
D．股票市場與債券市場
8．企業生產經營所需要的短期資金，主要通過( )等形式籌措。
A．銀行借款和票據貼現
B．發行股票和債券
C．銀行借款和發行股票
D．銀行借款和發行債券
9．宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A．法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長
B．某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展
C．國家減少財政預算，會導致資產價格的提升
D．在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈
l0．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )。
A．保證收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
11．投資本金20萬元，在年復利5．5％情況下，大約需要( )年可使本金達到40萬元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D。14．21
12．以下關于年金的說法，錯誤的是( )。
A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金
B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8
13．半年期的無息政府債券(182天)面值為1 000元，發行價為982．35元，則該債券的投資收益率為( )。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
14．關于回購協議，以下說法正確的是( )。
A．回購協議是一種信用貸款協議
B．資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回
C．回購協議比擔保貸款更加不安全
D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物
15．個人理財中，收入可概括分為( )。
A．現金收入與非現金收入
B．工作收入與理財收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
16．下列指標中，用來描述投資人對投資回報的預期的是( )。
A．收益率的方差
8．收益率的標準差
C．期望收益率
D。收益率的協方差
17．以下公式中錯誤的是( )。
A．資產-負債=凈資產
B．以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復利現值=終值×(1+利率)期限
18．在普通年金現值系數的基礎上，期數減l、系數加t的計算結果，應當等于( )。
A．遞延年金現值系數
B．預付年金現值系數
C．永續年金現值系數
D．以上都不正確
19．一般家庭的收入來源是( )。
A．薪資收入
B．業主收入
C．財產收入
D．轉移支付收入
20．直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為( )。
A．14
B．0．0714
C．3．5
D．0．2857
21．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的( )。
A．需求的分散性與低風險性
B．需求的廣泛性與報考性
C．需求的交融性與開放性
D．需求的差異性與層次性
22．總資產、總負債和凈值三者之間的關系是(．)。
A．總資產+凈值=總負債
B．總資產+總負債=凈值
C．總資產+總負債=凈值
D．以上都不正確
23．以下關于年金的說法正確的是( )。
A．普通年金的現值大于預付年金的現值
B．預付年金的現值大于普通年金的現值
C．普通年金的終值大于預付年金的終值
D．A和C都正確
24．某客戶2003年1月1日投資1 000元購入一張面值為l 000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以l l00元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為( )。
A．10％
B．13％
C．16％
D．15％
25．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是( )。
A．政策風險
B．非系統性風險
C．利率風險
D．系統性風險
26．采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1 000元，發行價格為900元，其年利率為( )。
A．10％
B．11％
C．11．11％
D．9．99％
27．在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到( )。
A．能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議
B．能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會
C．能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施
D．能夠對客戶進行分級
28．( )是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。
A．個人儲蓄
B．財務信息
C．負債率
D．財務認知
29．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
30．一種匯率通常有( )位有效數字。
A． 3
B． 4
C． 5
D． 6
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