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2024年初級銀行從業《個人理財》模擬練習試題
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2024年銀行從業《初級個人理財》考點內容鞏固
今日考點：保險代理業務涉及的相關法律法規
考點歸屬：第二章 第三節銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規
考點內容：
（1）保險銷售行為規范及相關要求
銷售前需要了解你的客戶 | 需核保情況： ①投保人年收入低于當地最近年度城鎮居民人均收入/農村居民純收入。 ②投保人年齡超過65周歲或期繳產品投保人年齡超過60周歲。 銷售保單利益不確定的保險產品，存在以下情況的，應取得投保人簽名確認的投保聲明： ①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍。 ②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%。 ③保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60。 ④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。 |
（2）禁止性規定（《代理保險辦法》）
①欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
②隱瞞與保險合同有關的重要情況；
③阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；
④給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
⑤利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
⑥偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
⑦挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
⑧利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
⑨串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；
⑩泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。
2024年銀行從業《初級個人理財》考點試題練習
1、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，(??)不屬于
不得承保的情況。
A. 發現產品不適合
B. 信息不真實
C. 客戶無投保意愿
D. 簽名模糊
2、商業銀行及其保險銷售從業人員應向投保人提供完整合同材料，包括（）。
A. 投保提示書
B. 投保單
C. 保險單
D. 產品說明書
E. 現金價值表
3、《代理保險辦法》規定的風險提示語及猶豫期提示語內容錯誤的是（ ）。
A. 分紅保險風險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。”
B. 萬能保險風險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。”
C. 猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15日內有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權利。超過15日退保有損失。”
D. 投資連結保險風險提示語：“您投保的是投資連結保險，投資回報具有確定性。”
《代理保險辦法》規定的風險提示語及猶豫期提示語內容如下：
分紅保險風險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。”（A項正確）
萬能保險風險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。”有初始費用的產品還應包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶。”（B項正確）
投資連結保險風險提示語：“您投保的是投資連結保險，投資回報具有不確定性。”有初始費用的產品還應包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶。”（D項錯誤）
其他產品類型的風險提示語，由公司自行確定。
猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15日內有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權利。超過15日退保有損失。”（C項正確）故本題選D。
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