第31題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C 情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

　　D 維持市場信心

　　E 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點是高負債經營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　第33題：根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業(yè)性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產業(yè)的粗放式增長

　　B 第三產業(yè)在國民經濟中占比重較低

　　C 銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產品開發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問業(yè)務主要是提供服務。它屬于第三產業(yè)，受到第三產業(yè)發(fā)展情況和一二產業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時，銀行服務也受到客戶，市場環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低。

　　第35題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應當依照規(guī)定向監(jiān)管機構提供( )。

　　A 有關賬冊

　　B 有關報表

　　C 有關審計報告

　　D 有關內部管理規(guī)章

　　E 有關證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　第37題：以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務;商業(yè)銀行應該有固定營業(yè)時間，即其公告營業(yè)時間;手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關系人，商業(yè)銀行禁止對關系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產值質量，降低風險，創(chuàng)造公平公開的貸款活動，防止內幕交易。

　　第38題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內容。

　　A 調整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C 再貸款

　　D 調整法定存款準備金率

　　E 調整基礎貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內容相符的選項。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務管理。其中規(guī)定種類和調整再貼現(xiàn)率是政策主要內容。

　　第39題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

　　C 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　D 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　E 通過相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業(yè)由于其特殊性質，有著嚴格的監(jiān)管措施，來促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行，維護大眾信心。而維護銀行業(yè)金融機構不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標。不屬于監(jiān)管內容。在必要時，銀行業(yè)監(jiān)管機構會促成銀行的破產等，而最大限度擴大銀行業(yè)資產規(guī)模或給銀行增加風險，不符合穩(wěn)健經營原則，也會給整個銀行業(yè)帶來極大的風險。

　　第40題：民事法律行為應當具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應的民事行為能力

　　B 意思表示真實

　　C 不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益

　　D 能夠獨立承擔民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應當具備的條件有行為人具有相應的民事行為能力.意思表示真實，不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益。