三、判斷題

1．√[解析]資產負債率是體現借款人資本結構的主要指標。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。

2．×[解析]投資項目的資本金具體比例，由項目審批單位根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿、評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。

3．×[解析]借款人除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過王商部門辦理年檢手續，只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。

4．√[解析]企事業單位可在基本賬戶所在行之外的其他銀行的一個營業機構開立一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉賬結算和存入現金，但不能支取現金。

5．×[解析]現場調研是最直接、最常用、最重要的貸前調查方法，主要包括實地考察和現場會談兩個方面。

6．×[解析]貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

7．√[解析]作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。

8．×[解析]無論對于商業銀行主動營銷的客戶還是向商業銀行提出貸款需求的客戶，信貸業務人員都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。

9．×[解析]銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。對于應收賬款，賬齡越長，無法收回的可能性越大，風險越大；而較短的貸款收回風險較小，因而不用專項列支，包含在應收賬款金額中即可。

10．√[解析]在固定資產貸款中，如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。

11．×[解析]在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況應包含近3年流動資產與流動負債變化情況。同樣，借款人生產經營及經濟效益情況中應包含近3年原材料進口數量和金額、產成品出口量和創匯額、進出口商品盈虧及出口換匯成本分析；對貸款擔保分析中要根據近3年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等分析擔保人的資本信用與財務狀況。

12．√[解析]銀行在發放貸款時要考察借款人與銀行的關系，公司積極與銀行開展良好的業務合作關系，擁有良好的信用記錄，就越容易獲得銀行貸款；反之，如果貸款前與銀行毫無往來，則貸款時信用記錄為零，就不容易獲得銀行信任。

13．×[解析]為保障信貸業務的正常開展，借款人應符合以下要求：有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經作出銀行認可的償還計劃，即已與銀行達成有關貸款展期的協議。

14．×[解析]委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。

15．×[解析]根據《貸款通則》第19條的規定，借款人應當如實提供銀行要求的資料(法律規定不能提供者除外)，應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

16．√[解析]銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。如果要求協議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以借款合同來對待。因此，簽訂銀企合作協議時業務人員首先應明確協議的法律地位，并據此謹慎對待協議條款。

17．√[解析]借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意。

18．√[解析]初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。