三、判斷題

1．√[解析]銀行內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。

2．×[解析]世界市場(chǎng)研究中心計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)的思路是將每個(gè)國家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，分值l～5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)，最終計(jì)算結(jié)果的分值為1．0～1．24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為4．5～5．0則代表風(fēng)險(xiǎn)極高。也就是說，在這種計(jì)算方法中，分值越小風(fēng)險(xiǎn)越低。

3．√[解析]在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，分值100代表風(fēng)險(xiǎn)最低，0代表風(fēng)險(xiǎn)最高。分值在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；而85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。

4．×[解析]流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)性可能意味著資金利用效率不足．信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動(dòng)性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。

5．√[解析]行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素。

6．√[解析]由于在當(dāng)前和未來相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)，政府投資仍在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著關(guān)鍵作用。地方政府擁有大量資源，其經(jīng)濟(jì)行為對(duì)金融運(yùn)行的影響非常明顯，因此必須重視對(duì)其行為分析和區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。

7．×[解析]區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平的影響所致的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其分析不僅要從外部因素進(jìn)行，還須兼顧內(nèi)部因素，因?yàn)殂y行對(duì)區(qū)域信貸內(nèi)部管理若不當(dāng)，也可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

8．×[解析]貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險(xiǎn)水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

9．×[解析]盈虧平衡點(diǎn)與經(jīng)營杠桿有著直接的聯(lián)系，高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較高。

10．×[解析]若某一行業(yè)幾乎所有成本都是固定成本，經(jīng)營杠桿相對(duì)也會(huì)較高。在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營業(yè)利潤就會(huì)增加幾乎相同的單位。因?yàn)椴还苌a(chǎn)量有多大，成本幾乎都沒有變化。另外，如果某一行業(yè)的成本幾乎全部是變動(dòng)成本，在產(chǎn)量和銷售上升時(shí)，營業(yè)利潤并不會(huì)出現(xiàn)較大的漲幅，因?yàn)槌杀疽矔?huì)隨之增加。

11．√[解析]一個(gè)行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會(huì)慢慢衰退，也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。

12．×[解析]行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段為啟動(dòng)階段或初級(jí)階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。

13．√[解析]如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則買方一定會(huì)和用它。購買者主要通過其壓價(jià)與要求提供較高的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的能力來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。

14．×[解析]行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢(shì)，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。

15．√[解析]行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)l致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

16．×[解析]新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來的潛在利益、所需花費(fèi)的代價(jià)與所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)這三者的相對(duì)大小情況。

17．×[解析]低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。但是，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。

18．×[解析]行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表采用的是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架風(fēng)險(xiǎn)分類，將所有風(fēng)險(xiǎn)分為7類，每類又分l0個(gè)級(jí)別，而非3個(gè)級(jí)別。

19．×[解析]一般來說，在行業(yè)發(fā)展階段的后期、經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)程度會(huì)加大。在行業(yè)發(fā)展的后期，大量的企業(yè)開始進(jìn)入此行業(yè)分享利潤，此時(shí)市場(chǎng)會(huì)逐漸達(dá)到飽和并開始出現(xiàn)生產(chǎn)能力過剩，價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，競(jìng)爭(zhēng)趨向白熱化。而在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)程度也將達(dá)到最大，此時(shí)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度最大。尤其是在經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

20．×[解析]在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。