參考答案及解析

一、單項選擇題

1．B[解析]目前，在我國銀行業實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分主要有3種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；③紅色預警法，重規定量分析與定性分析相結合。

2．C[解析]貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質性影響，并采取相關措施。

3．B[解析]對于設立了保證或抵(質)押的貸款展期，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人追索或行使抵(質)押權，以彌補貸款損失。

4．D[解析]管理狀況監控主要關注借款人的管理水平、管理結構、人員變化、員工士氣變化及企業內部道德風險，管理層的品位和修養、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業的狀況變化均屬于企業管理狀況范疇，借款人在銀行的存款狀況反映的是企業與銀行的往來情況。

5．A[解析]在商業銀行風險預警程序中，風險分析是按如下步驟進行的：①收集到的信息經過適當的分層處理、甄別和判斷；②進入預測系統或預警指標體系中；③預測系統運用預測方法對未來內外部環境進行預測；④使用預警指標估計未來市場和客戶的風險狀況；⑤將輸出結果與預警參數比較，以便作出是否發出警報，以及發出何種程度警報的判斷。

6．A[解析]銀行對借款人進行貸后財務監控時，應核實企業提供的財務報表：①報表如為復印件，需公司蓋章；②報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告(包括附注說明)；③報表應含有資產負債表、損益表及現金流量表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關鍵性數據進行抽樣核實，并進行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時間)的比較，以判斷其財務數據是否合理，企業經營有無異常情況。

7．B[解析]在信貸經營中，銀行對企業監控的重點是一些可能導致經營風險的異常狀況：如企業的經營狀況發生了顯著的變化，處于停產、半停產或經營停止狀態；企業的業務性質發生變化；主要數據在行業統計中呈現不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業務或在不熟悉的地區開展業務。A項屬于企業生產的正常波動，不屬于顯著的變化；8項企業的業務性質發生變化，如轉型不成功，將會給企業帶來較大影響，銀行應重點監控；C項企業的利潤率在行業中呈現出了有利的變化；D項企業在熟悉的地區開展熟悉的業務，一般也不會導致經營風險。

8．A[解析]對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請強制執行的期限為2年。

9．D[解析]A、B、C三項都有利于企業的經營，提高企業的抗風險能力；D項企業未實現預定的盈利目標，表明企業的經營存在困難和問題，可能為企業帶來經營風險。

10．D[解析]凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付惠額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協議規定的最終到期日。

11．D[解析]藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警。②統計預警法，是對警兆與警素之間的關系進行相關性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。

12．D[解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關資格和專業水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內；②如果抵押物價值不足，抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監督企

業對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。

13．A[解析]貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中包括：①5年期：一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年；②20年期：一般適用于中長期貸款，結清后原則上再保管20年；③永久：經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

14．D[解析]依法收貸的對象是不良貸款。

15．D[解析]凡利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區別處理。“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協議規定的條件對內進行轉貸。凡采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不允許展期。借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理。

16．C[解析]紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。