第11題

下列關于項目清償能力貸款償還期的說法不正確的是(　)。

A．項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期

B．在還款時間及還款方式在既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，

不可以采用綜合還貸的方式

C．以最大能力法計算項目貸款償還期為目的

D．計算貸款償還期的主要任務是了解項目償還貸款所需的時間

【正確答案】：B

[解析] 項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期，貸款償還期一般用于計算項目償還固定資產貸款所需的時間，這個指標的計算有兩個目的：(1)在還款時間及還款方式既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，可以采用綜合還貸的方式。(2)以最大能力法計算項目貸款償還期。最大能力法即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。對銀行來說，計算貸款償還期的主要任務是了解項目償還貸款所需的時間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款。

第12題

對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率是(　)。

A．差別利率

B．市場利率

C．法定利率

D．固定利率

【正確答案】：A

[解析] 貸款利率中差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。

第13題

下列不屬于客戶經營管理狀況銷售階段銀行信貸人員重點調查的內容是( )。

A．產品質量

B．目標客戶

C．收款條件

D．銷售渠道

【正確答案】：A

[解析] 客戶經營管理狀況的銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內容。信貸人員應重點調查以下方面：(1)目標客戶。(2)銷售渠道。(3)收款條件。

第14題

商業銀行可接受下列(　)單位作為保證人。

A．企業法人的職能部門

B．經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的

C．無企業法人的書面授權或者超出企業法人書面授權范圍提供保證的企業法人的分支機構

D．以公益為目的的事業單位、社會團體

【正確答案】：B

[解析] 商業銀行不接受下列單位作為保證人：(1)國家機關，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)以公益為目的的事業單位、社會團體：學校、幼兒園、醫院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等。(3)無企業法人的書面授權或者超出企業法人書面授權范圍提供保證的企業法人的分支機構。(4)企業法人的職能部門。

第15題

關于5Cs系統，下列說法有誤的是(　)。

A．品德(Character)是對借款人聲譽的衡量

B．還款能力是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源

C．在中長期貸款中，如果沒有擔保物作為抵押，商業銀行通常不予放款

D．經營環境主要包括商業周期所處階段、借款人所在行業狀況、利率水平等因素

【正確答案】：B

[解析] 企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛。5Cs系統指：(1)品德(Charactet)。它是對借款人聲譽的衡量，主要指企業負責人的品德、經營管理水平、資金運用狀況、經營穩健性以及償還愿望等，信用記錄對其品德的判斷具有重要意義。(2)資本(Capital)。它是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況。資本金是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。(3)還款能力(Capacity)。其主要從兩方面進行分析，一方面是借款人未來現金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平，銀行不僅要對借款人的公司治理機制、日常經營策略、管理的整合度和深度進行分析評價，還要對其各部門主要管理人員進行分析評價。(4)抵押(Collateral)。借款人應提供一定的、合適的抵押物以減少或避免商業銀行貸款損失，特別是在中長期貸款中，如果沒有擔保物作為抵押，商業銀行通常不予放款。(5)經營環境(ondition)。其主要包括商業周期所處階段、借款人所在行業狀況、利率水平等因素。利率水平也是影響信用風險水平的重要環境因素。

第16題

產品的(　)是企業經營的起點。

A．研究和生產

B．設計和開發

C．設計和生產

D．研究和開發

【正確答案】：B

[解析] 產品的設計和開發是企業經營的起點，當市場發生變化或競爭對手引進一項新產品時，如果客戶缺乏迅速回應的能力，則可能導致經營的被動，這就是為什么創新過程比良好的日常經營表現更為重要的原因。

第17題

(　)是指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。

A．信貸管理

B．信貸審批

C．信貸授權

D．信貸權限

【正確答案】：C

[解析] 信貸授權是指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。

第18題

保證抵押物足值的關鍵是(　)。

A．對抵押物進行嚴格審查

B．做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

C．抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

D．對抵押物的價值進行準確評估

【正確答案】：D

[解析] 對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。

第19題

下列關于產品組合的寬度、深度和關聯性的敘述錯誤的是(　)。

A．商業銀行合理的擴大產品組合的寬度，增加產品系列，就可以使其在更大的市場領域內發揮作用

B．深挖產品組合的深度，就可以滿足不同的需求，占領更多的細分市場

C．銀行產品組合的寬度、深度、相關性互不影響

D．銀行產品組合的寬度、深度、相關性等因素反映了銀行的經營能力、規模、前景和發展方向

【正確答案】：C

[解析] 一個銀行產品組合的寬度、深度不同，可形成該銀行的營銷特色。假若某商業銀行合理地擴大產品組合的寬度，增加產品系列，就可以使其在更大的市場領域內發揮作用，分散投資風險，增強活力，提高市場份額；如果深挖產品組合的深度，圍繞某一類金融產品去開發更多的品種，就可以滿足不同的需求，占領更多的細分市場，吸引更多的客戶；假若產品組合的關聯性大，可使銀行有更強的營銷力量去占領市場，擴大銀行的影響，鞏固和增強銀行的市場地位。可見，產品組合的寬度、深度、相關性等因素，反映了銀行的經營能力、規模、市場前景和發展方向，同時也體現了銀行的競爭能力和經營管理的復雜性。

第20題

項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由(　)機構完成。

A．設計和研發

B．設計和咨詢

C．研發和生產

D．研發和咨詢

【正確答案】：B

[解析] 項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和咨詢機構完成。