第11題

下列關(guān)于項目清償能力貸款償還期的說法不正確的是(　)。

A．項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期

B．在還款時間及還款方式在既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，

不可以采用綜合還貸的方式

C．以最大能力法計算項目貸款償還期為目的

D．計算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項目償還貸款所需的時間

【正確答案】：B

[解析] 項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期，貸款償還期一般用于計算項目償還固定資產(chǎn)貸款所需的時間，這個指標的計算有兩個目的：(1)在還款時間及還款方式既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，可以采用綜合還貸的方式。(2)以最大能力法計算項目貸款償還期。最大能力法即以項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。對銀行來說，計算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項目償還貸款所需的時間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款。

第12題

對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率是(　)。

A．差別利率

B．市場利率

C．法定利率

D．固定利率

【正確答案】：A

[解析] 貸款利率中差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。

第13題

下列不屬于客戶經(jīng)營管理狀況銷售階段銀行信貸人員重點調(diào)查的內(nèi)容是( )。

A．產(chǎn)品質(zhì)量

B．目標客戶

C．收款條件

D．銷售渠道

【正確答案】：A

[解析] 客戶經(jīng)營管理狀況的銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點調(diào)查以下方面：(1)目標客戶。(2)銷售渠道。(3)收款條件。

第14題

商業(yè)銀行可接受下列(　)單位作為保證人。

A．企業(yè)法人的職能部門

B．經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的

C．無企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D．以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

【正確答案】：B

[解析] 商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：(1)國家機關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書館、廣播電臺、電視臺等。(3)無企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構(gòu)。(4)企業(yè)法人的職能部門。

第15題

關(guān)于5Cs系統(tǒng)，下列說法有誤的是(　)。

A．品德(Character)是對借款人聲譽的衡量

B．還款能力是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風(fēng)險的最終資源

C．在中長期貸款中，如果沒有擔保物作為抵押，商業(yè)銀行通常不予放款

D．經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

【正確答案】：B

[解析] 企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛。5Cs系統(tǒng)指：(1)品德(Charactet)。它是對借款人聲譽的衡量，主要指企業(yè)負責人的品德、經(jīng)營管理水平、資金運用狀況、經(jīng)營穩(wěn)健性以及償還愿望等，信用記錄對其品德的判斷具有重要意義。(2)資本(Capital)。它是指借款人的財務(wù)杠桿狀況及資本金情況。資本金是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風(fēng)險的最終資源。(3)還款能力(Capacity)。其主要從兩方面進行分析，一方面是借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平，銀行不僅要對借款人的公司治理機制、日常經(jīng)營策略、管理的整合度和深度進行分析評價，還要對其各部門主要管理人員進行分析評價。(4)抵押(Collateral)。借款人應(yīng)提供一定的、合適的抵押物以減少或避免商業(yè)銀行貸款損失，特別是在中長期貸款中，如果沒有擔保物作為抵押，商業(yè)銀行通常不予放款。(5)經(jīng)營環(huán)境(ondition)。其主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素。利率水平也是影響信用風(fēng)險水平的重要環(huán)境因素。

第16題

產(chǎn)品的(　)是企業(yè)經(jīng)營的起點。

A．研究和生產(chǎn)

B．設(shè)計和開發(fā)

C．設(shè)計和生產(chǎn)

D．研究和開發(fā)

【正確答案】：B

[解析] 產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點，當市場發(fā)生變化或競爭對手引進一項新產(chǎn)品時，如果客戶缺乏迅速回應(yīng)的能力，則可能導(dǎo)致經(jīng)營的被動，這就是為什么創(chuàng)新過程比良好的日常經(jīng)營表現(xiàn)更為重要的原因。

第17題

(　)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

A．信貸管理

B．信貸審批

C．信貸授權(quán)

D．信貸權(quán)限

【正確答案】：C

[解析] 信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

第18題

保證抵押物足值的關(guān)鍵是(　)。

A．對抵押物進行嚴格審查

B．做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

C．抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

D．對抵押物的價值進行準確評估

【正確答案】：D

[解析] 對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵。

第19題

下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的敘述錯誤的是(　)。

A．商業(yè)銀行合理的擴大產(chǎn)品組合的寬度，增加產(chǎn)品系列，就可以使其在更大的市場領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮作用

B．深挖產(chǎn)品組合的深度，就可以滿足不同的需求，占領(lǐng)更多的細分市場

C．銀行產(chǎn)品組合的寬度、深度、相關(guān)性互不影響

D．銀行產(chǎn)品組合的寬度、深度、相關(guān)性等因素反映了銀行的經(jīng)營能力、規(guī)模、前景和發(fā)展方向

【正確答案】：C

[解析] 一個銀行產(chǎn)品組合的寬度、深度不同，可形成該銀行的營銷特色。假若某商業(yè)銀行合理地擴大產(chǎn)品組合的寬度，增加產(chǎn)品系列，就可以使其在更大的市場領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮作用，分散投資風(fēng)險，增強活力，提高市場份額；如果深挖產(chǎn)品組合的深度，圍繞某一類金融產(chǎn)品去開發(fā)更多的品種，就可以滿足不同的需求，占領(lǐng)更多的細分市場，吸引更多的客戶；假若產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性大，可使銀行有更強的營銷力量去占領(lǐng)市場，擴大銀行的影響，鞏固和增強銀行的市場地位?？梢姡a(chǎn)品組合的寬度、深度、相關(guān)性等因素，反映了銀行的經(jīng)營能力、規(guī)模、市場前景和發(fā)展方向，同時也體現(xiàn)了銀行的競爭能力和經(jīng)營管理的復(fù)雜性。

第20題

項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由(　)機構(gòu)完成。

A．設(shè)計和研發(fā)

B．設(shè)計和咨詢

C．研發(fā)和生產(chǎn)

D．研發(fā)和咨詢

【正確答案】：B

[解析] 項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設(shè)計和咨詢機構(gòu)完成。