81對于由第三方提供擔保的保證貸款，在（ ）的情況下，銀行無權要求借款人追加新的保證人。
A. 由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度
B. 保證人的擔保資格發生不利變化
C. 抵押品市場價值出現變化
D. 擔保人自身的財務狀況惡化
[正確答案]C
系統解析:只要抵押品本身沒有發生毀壞、滅失等，而是市場價值發生變化，銀行無權要求借款人追加新的保證人。
82市場環境分析中的宏觀環境不包括（ ）
A. 銀行同業的競爭狀況
B. 經濟與技術環境
C. 政治與法律環境
D. 社會與文化環境
[正確答案]A
系統解析:市場環境分析中的宏觀環境包括：①經濟與技術環境；②政治與法律環境；③社會與文化環境。A項屬于微觀環境，所以A項符合題意。
83除常規送審材料外，還需提交出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協議的貸款方式是（ ）
A. 對外勞務承包合同工程貸款
B. 出口賣方信貸
C. 進口買方信貸與混合貸款
D. 福費廷
[正確答案]C
系統解析:在材料報審中，進口買方信貸與混合貸款除提交常規送審材料外，還需補充出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協議。
84某公司的總資產為128萬元，銷售收入為13 287萬元，凈利潤為875萬元，所有者權益為5 833萬元，股利分紅為350萬元，則該公司的可持續增長率為（ ）
A. 2．7%
B. 9．9%
C. 6．41%
D. 4．1%
[正確答案]B
系統解析:該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權益=875÷5 833=0．15，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=350÷875=0．4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0．4=0．6，該公司的可持續增長率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEX RR)×100%=0．15×0．6/(1-0．15×0．6)X 100%=9．9%，所以B選項正確。
85借款人還款能力的主要標志是（ ）
A. 借款人的現金流量是否充足
B. 借款人的資產負債比率是否足夠低
C. 借款人的管理水平是否很高
D. 借款人的銷售收入和利潤是否足夠高
[正確答案]A
系統解析:現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足。
86（ ）既是借款人舉債經營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強弱的重要標志。
A. 資產負債率
B. 負債與所有者權益比率
C. 負債與有形凈資產比率
D. 利息保障倍數
[正確答案]D
系統解析:利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。
87商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減（ ）
A. 貸款本金
B. 應收利息
C. 貸款本金與應收利息
D. 抵押資產的價值
[正確答案]C
系統解析:商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。
88貸款合規性調查不包括（ ）
A. 核查借款人的法人資格
B. 認定擔保人的法人公章、簽名的真實性和有效性
C. 對需要董事會決議同意借款或擔保的，信貸人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性
D. 調查貸款人的信譽度
[正確答案]D
系統解析:貸款的合規性調查內容應包括：①認定借款人、擔保人合法主體資格公司業務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格，營業執照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續，貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續以及近期是否發生內容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況(可通過銀行信貸登記咨詢系統查詢借款人的有關信息)；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對須董事會決議同意借款或擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性；④對抵(質)押物清單所列抵(質)押物或權利的合法性、有效性進行認定。公司業務人員應審查其是否符合銀行貸款擔保管理規定，是否為重復抵(質)押的抵(質)押物。
89清償計劃一般分為（ ）兩種。
A. 等額本金還款和等額本息還款
B. 等額還款和約定還款
C. 定額還款和不定額還款
D. 一次性還款和分次還款
[正確答案]D
系統解析:清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式
90經過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這就是（ ）的典型特征。
A. 次級貸款
B. 正常貸款
C. 可疑貸款
D. 關注貸款
[正確答案]B
系統解析:經過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這些是正常貸款的典型特征
