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2015年銀行業初級資格考試《公司信貸》考前檢測卷及答案(三)

來源:233網校 2015-10-22 11:04:00
導讀:直播推薦:2015年10月25日晚19:30-21:00,陳小莉老師免費在線直播2015年下半年銀行業初級資格考試《個人理財》考前預測,小伙伴們不見不散哦~>>點擊進入直播入口
三、多項選擇題
101.【答案】ABCDE。解析:信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式,包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。
102.【答案】ABCD。解析:市場需求預測是在對需求量調查的基礎上,對需求現狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析,包括估計總的市場潛在需求量(簡稱潛量)、區域市場潛量、行業的實際銷售額和公司的市場占有率。
103.【答案】ABCD。解析:對細分市場的評估除了考慮其規模和發展潛力之外,還要對其吸引力作出評價。波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體是:同行業競爭者、潛在的新加人的競爭者、替代產品、購買者和供應商。
104.【答案】ABCDE。解析:《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第24條規定,商業銀行在給集團客戶授信前,應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等。防止對集團客戶過度授信。
105.【答案】ABCDE。解析:為保障信貸業務的正常開展,借款人應符合以下要求:①有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的,已經作出銀行認可的償還計劃。②除不需要經工商部門核準登記的事業法人外,應當經過工商部門辦理年檢手續,只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續,才能核實借款人近期的狀況,才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。④除國務院規定外。有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%。⑤借款人的資產負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性,通常希望借款人保持較低的資產負債率。⑥申請中長期貸款的,新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例。此外.借款人還應滿足:除國務院規定外。有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%;申請中長期貸款的。新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例。
106.【答案】ABCDE。解析:商業銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括:①借款人資信情況;②項目可行性報告批復及其主要內容;③投資估算與資金籌措安排情況;④項目情況;⑤項目配套條件落實情況;⑥項目效益情況;⑦還款能力;⑧擔保情況;⑨銀行從項目獲得的受益預測;①結論性意見。
107.【答案】ADE。解析:選項B隨著經濟全球化的加速,擁有跨境業務的貸款企業不僅會受到本國經濟周期的影響,而且會受到全球經濟周期的影響,因此信貸分析人員在分析行業周期風險時。應當將國際經濟周期也考慮在內;選項C企業經營最好時期的財務信息無法反映出經濟衰退期企業的業績,以此來作評估可能導致不良貸款。
108.【答案】ABCDE。解析:最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰略投資。其風險較大,因此,最適當的融資方式是股權性融資。并購融資,如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款。就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。股權投資屬于資產變化引起的借款需求。
109.【答案】ABCDE。解析:行業風險分析框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險,這七個方面分別是行業成熟度、行業內競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期(行業周期)、行業進入壁壘、行業政策法規。需要注意的是,這七個方面并不是按照它們的重要性來排列順序的。
110.【答案】ABCDE。解析:退出障礙主要受經濟、戰略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響。具體包括:資產的專用性、退出的固定費用、戰略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。
111.【答案】ABCDE。解析:經濟周期普遍包括頂峰、衰退、谷底、復蘇、擴張五個階段。
112.【答案】ABCE。解析:D屬于對抵押物進行嚴格審查的內容。
113.【答案】CDE。解析:商業銀行經過對保證人的調查核保,認為保證人具備保證的主體資格,同意貸款后,在簽訂借款合同的同時,還要簽訂保證合同,作為主合同的從合同。①保證合同的形式。保證合同要以書面形式訂立,以明確雙方當事人的權利和義務。根據《擔保法》的規定,書面保證合同可以單獨訂立,包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等,也可以是主合同中的擔保條款。②保證合同訂立方式。保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同,也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同.后者大大簡化了保證手續。最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額,在簽訂保證合同時需加以明確.以免因理解不同發生糾紛。③保證合同的內容。應包括被保證的主債權(貸款)種類、數額,貸款期限、保證的方式、保證擔保的范圍、保證的期限及雙方認為需要約定的其他事項。尤其是從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等,一定要銜接一致。
114.【答案】ABCDE。解析:貸款發放前,抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同應當包括以下內容:
(1)被擔保的主債權種類、數額。
(2)債務人履行債務的期限。
 (3)抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬。
(4)抵押擔保的范圍。
(5)當事人認為需要約定的其他事項。
115.【答案】ACE。解析:在抵押期間,銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善,足以使抵押物價值減少時,有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時。銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值.或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的.銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分,仍作為債權的擔保。根據抵押權的實現。抵押權與其擔保的債權同時存在,債權消失的,抵押權也消失。
116.【答案】ABCDE。解析:貸款保證存在的主要風險因素有:保證人不具備擔保資格、保證人不具備擔保能力、虛假擔保人、公司互保、保證手續不完備,保證合同產生法律風險、超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權。
117.【答案】AB。解析:對于有明確市場價格的質押品,如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等。其公允價值即為該質押品的市場價格。
118.【答案】ABCD。解析:E屬于中長期貸款報審材料的內容。
119.【答案】ACDE。解析:最低成本分析法屬于項目規模評估的方法,不屬于擬建項目的投資環境評估的具體評價方法。
120.【答案】BE。解析:投資回收期也稱返本年限,是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間,它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。在財務評價中,將求出的投資回收期與行業基準投資回收期比較.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時,表明該項目能在規定的時間內收回投資。
121.【答案】ABCE。解析:銀行對貸款保證人的審查內容主要包括:①審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格,避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人,A屬于這一審查內容;審查保證人的資信情況,核實其信用等級,一般而言,信用等級較低的企業不宜接受為保證人,B屬于這一審查內容:審查保證人的凈資產和擔保債務情況.確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力.E選項屬于這一審查內容。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全,保證方式是否恰當,C屬這一審查內容。③審查保證擔保的范圍和保證的時限。保證擔保的范圍是否覆益了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用。保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。
122.【答案】ABDE。解析:季節性融資一般是短期的。在季節性營運資本投資增長期間,這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺.特別是在公司利用了內部融資之后。銀行對公司的季節性融資通常在一年以內,而還款期安排在季節性銷售低谷之前或之中,此時,公司的營運投資下降,能夠收回大量資金。但如果公司在銀行有多筆貸款,并且貸款是可以展期的,那么,銀行就一定要確保季節性融資不被用于長期投資。比如營運資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資,從而確保銀行能夠按時收回所發放的貸款。
123.【答案】ABCDE。解析:除了常規的送審材料外,出口賣方信貸報審材料還需包括:①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產品出口經營權的證明文件;③出口企業與進口商簽訂的貿易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權益是否已轉讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優先還貸;⑥國內保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優先用于還貸;⑦借款企業與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。
124.【答案】BCD。解析:項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的,二者的區別主要表現在以下幾個方面:①發起主體不同;②發生的時間不同,項目評估比可行性研究更具有權威性;③研究范圍與側重點不同;④進行項目評估和可行性研究的目的不同。
125.【答案】ABCD。解析:項目融資的報審材料中,應注重以下內容:
(1)項目建設成敗與經營效益分析。且應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件。
(2)應對項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解。
 (3)項目的風險分析。
(4)風險規避措施。
(5)控制項目的財務收支。
126.【答案】ABCDE。解析:信貸資金運動不同于財政資金、企業資金、個人資金的運動,但又離不開財政資金、企業資金、個人資金的運動。它的基本特征也是通過社會再生產資金運動形式表現出來的。主要有:①以償還為前提的支出.有條件的讓渡;②與社會物質產品的生產和流通相結合;③產生經濟效益才能良性循環;④信貸資金運動以銀行為軸心。信貸資金運動就是以銀行為出發點,進入社會產品生產過程去執行它的職能,然后又流回到銀行的全過程.即是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。
127.【答案】ABCD。解析:對借款人的貸后監控包括:經營狀況監控、管理狀況監控、財務狀況監控、還款賬戶監控和與銀行往來情況監控。
128.【答案】ABCDE。解析:項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據評估、項目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估。
129.【答案】ABCD。解析:抵押物的估價是評估抵押物的現值。銀行對抵押物的價值都要進行評估。一般的估價方法是:對于房屋建筑的估價,主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素;對于機器設備的估價,主要考慮的因素是無形損耗和折舊,估價時應扣除折舊:對可轉讓的土地使用權的估價,取決于該土地的用途、土地的供求關系。此外,估價的時間性和地區性,也都會對評估結果產生一定的影響。
130.【答案】ABC。解析:資金周轉周期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數、存貨周轉天數和應付賬款周轉天數有關。
131.【答案】AB。解析:對于借款人尚存在一定的償還能力,或是銀行掌握部分第二還款來源時,銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現金清收。
132.【答案】ACDE。解析:貸前調查的方法包括:①現場調研;②非現場調查:搜尋調查、委托調查及通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值信息,還可通過行業協會(商會),政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況等其他方法。
133。【答案】BDE。解析:銀行在確立貸款意向后,向固定資產貸款客戶索取貸款申請資料包括:符合國家有關投資項目資本金制度的規定的證明文件:項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復;其他配套條件落實的證明文件:如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目,應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文:政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。
134.【答案】ABDE。解析:介紹期是指產品投入市場的初期,即試銷階段。這一階段的特點是:客戶對銀行產品不怎么了解.購買欲望不大.銀行要花費大量資金來做廣告宣傳。成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路,轉入成批生產和擴大銷售的階段。這一階段的特點是:銀行產品已基本定型,研制費用可以減少;客戶對產品已有一定的了解。銀行的廣告費用略有下降:產品銷售量呈現迅速上升的態勢,銀行利潤不斷增加。成熟期是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和階段。這一階段的特點是:銀行產品已被客戶廣泛接受,銷售量的增長出現下降趨勢。衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的階段。這個階段的特點是:市場上出現了大量的替代產品,許多客戶減少了對老產品的使用,產品銷售量急劇下降,價格大幅下跌,銀行利潤日益減少。
135.【答案】ABCDE。解析:貸款合同的完整管理內容是對制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。A、B、C、D、E選項內容覆蓋了其中大多數內容。
136.【答案】ABDE。解析:根據行業的不同,長短期貸款的結構可能不同,C未必意味著財務困境,長期債務籌資更可能是有項目的表現。
137.【答案】ABCD。解析:E錯,歷史情況對銀行有重要參考價值。
138.【答案】AB。解析:人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談,即與一個或幾個購買者進行交談,對公司信貸產品的復雜性和專業性進行針對性地宣傳,以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種:
①在營業地點設置專門咨詢服務臺,由熟悉業務的職員向客戶介紹產品。
②建立客戶經理制。
139.【答案】ABCDE。解析:面談中需了解的客戶的公司狀況,包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等。
140.【答案】ABCD。解析:即使借款公司有明確的借款需求原因,比如存貨融資、設備融資,借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于.雖然許多企業都通過先進的風險管理技術來控制企業面臨的業務和行業風險,以使企業具有較高的盈利能力和市場競爭力.但是它們可能缺少必要的財務分析技術來確定資本運作的最佳財務結構,而銀行可以通過借款需求的分析為公司提供融資方面的合理建議,這不但有利于公司的穩健經營。也有利于銀行降低貸款風險。E選項錯誤。
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