一、單項選擇題
1.B[解析]挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務;④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業虧損，或用于職工福利。
2.A[解析]貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。
3.A[解析]借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的3日內歸入借款合同案卷。
4.D[解析]受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。
5.B[解析]貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。
6.B[解析]貸款發放的原則有：計劃、比例放款原則;進度放款原則;資本金足額原則。
7.D[解析]首次放款的先決條件文件中貸款文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。A項屬于擔保類文件;B項屬于公司類文件;C項屬于其他類文件。
8.A[解析]放款操作程序：①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料;②銀行受理借款人提款申請書;③簽訂貸款合同;④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意;⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續;⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存;⑦建立臺賬并在提款當日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區，則在其信貸登記系統登記，經審核后進行發送;⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。
9.B[解析]貸款支付的方式有實貸實付、受托支付、自主支付。
10.c[解析]滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的。其他三項屬于推行實貸實付的現實意義。
二、多項選擇題
1.ABE[解析]貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所有具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。‘
2.ACDE[解析]貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的常查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類;②借款用途;③借款金額;④貸款利率;⑤還款方式;⑥還款有限;⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。§
3.BCD[解析]貸款發放的先決條件文件中，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”;④工商行政管理局就抵押項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明;⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項保險權益轉讓相關協議屬于擔保類的文件;E項股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。
4.ABCD[解析]E項在貸款批準后、發放前，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。
5.ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：①滿足有效信貸需求是“實貸實付，，的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。②按進度發放貸款是“實貸實付，，的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。③受托支付是“實貸實付”的重要手段。④貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。⑤協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。
6.ABCD[解析]按照《合同法》的規定，當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。
7.AB[解析]貸款法律關系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關系主體還包括貸款委托人、擔保人。
8.ABCDE[解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務;④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或簿于彌補企業虧損，或用于職工福利。
9.ABCDE[解析]銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。
10.ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。“貸放分控”中的“貸’’是指業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節。
三、判斷題
1.×[解析]借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應分別加蓋公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內簽具借款合同。簽具后的合同要抄報原貸款審批單位。
2.√[解析]借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送一銀行審核后辦理放款轉賬。
3.√[解析]在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。
4.×[解析]借款人如果提供抵(質)押擔保，如抵(質).甲物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證。
5.×[解析]對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規避貸款風險。即抵押協議正式簽署，并不意味著立即生效。
6.×[解析]在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉讓給第三人。
7.√[解析]經審批同意貸款的，借貸雙方應具體協商簽訂合同事項，合同必須采用書面形式。
8.×[解析]貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據總行統一規定的格式確定，借貸雙方應在基本條款的基礎上，協商確定借款合同的具體內容。
9.√[解析]借款合同簽訂后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據借款合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。
10.√[解析]“實貸實付”，是指銀行業金融機構(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。
11.√[解析]受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設立的銀行業金融機構)根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。
12.×[解析]辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求屬于對貸款客戶的限制性條款內容。
13.×[解析]合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本叫合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
14.√[解析]按照國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。
15.×[解析]具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業務且借款人信用狀況一般;二是支付對象明確且單筆支付金額較大;三是貸款人認霜的其他情形。
