第一章 公司信貸概述

【《公司信貸》全真題庫提前鎖定考試原題】

1.下列屬于公司信貸的表內業務的是（）。
A.貸款
B.承兌
C.拆借
D.信用證
答案：A【解析】公司信貸的表內業務主要包括貸款和票據貼現。公司信貸的表外業務主要包括承兌和信用證。

2.貼現業務形式上是票據的買賣，但實際上是（）。
A.抵押業務
B.質押業務
C.互換業務
D.信用業務
答案：D【解析】貼現業務形式上是票據的買賣，但實際上是信用業務，即銀行通過貼現間接貸款給票據金額的支付人。

3.（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。
A.紅色信貸
B.綠色信貸
C.能效信貸
D.減排信貸
答案：C【解析】所謂能效信貸，是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

4.下列關于互聯網金融的說法中，不正確的是（）。
A.廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務
B.狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務
C.當前，互聯網金融諸多業務在法律法規方面存在大量的空白
D.我國征信業處于行業發展的成熟階段
答案：D【解析】我國征信業依然處于行業發展的初級階段，征信機構還沒有形成較強的市場競爭力，能提供的產品和服務還很有限。

5.目前，我國商業銀行的收入結構以（）為主。
A.理財收入
B.利息收入
C.手續費
D.中間業務收入
答案：B【解析】目前，我國商業銀行的收入結構仍以利息收入為主，利率市場化將對銀行的盈利能力產生極大的挑戰。

6.我國商業銀行相對于外資行而言，具有的劣勢是（）。
A.營業網點較少
B.客戶群體不夠穩定
C.業務范圍單一
D.資本實力不夠雄厚
答案：C【解析】我國商業銀行相對于外資行而言，主要有以下幾點劣勢：（1）落后的營銷理念。（2）業務范圍單一。

7.跨境貿易人民幣業務是指以（）報關并以（）結算的進出口貿易結算以及相關配套業務。
A.人民幣；美元
B.美元；人民幣
C.人民幣；歐元
D.人民幣；人民幣
答案：D【解析】跨境貿易人民幣業務是指以人民幣報關并以人民幣結算的進出口貿易結算以及相關配套業務，包括跨境貿易人民幣貸款等相關服務。

8.（）為銀行母公司形式的代表。
A.中國商業銀行
B.英國商業銀行
C.法國商業銀行
D.美國商業銀行
答案：B【解析】英國商業銀行為銀行母公司形式的代表。

9.（）的本質就是商業銀行通過提供信貸資金，滿足企業股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經營活動對資金的大量需求。
A.財務顧問業務
B.杠桿融資業務
C.基金托管業務
D.資產證券化業務
答案：B【解析】杠桿融資業務的本質就是商業銀行通過提供信貸資金，滿足企業股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經營活動對資金的大量需求。

10.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是（）。
A.投資銀行經營與商業銀行經營有著本質的區別
B.投資銀行的企業文化與商業銀行的企業文化相沖突
C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心
D.投資銀行強調通過金融工具的運用控制和分散風險并獲取超額報酬
答案：C【解析】安全性和審慎是商業銀行的關鍵和核心，投資銀行強調通過金融工具的運用控制和分散風險并獲取超額報酬。

11.2014 年，銀監會發布了《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》，該評價指標分為定性指標和定量指標兩部分。其中，定量指標主要針對（）等方面進行評價。
A.《綠色信貸指引》的各項要求
B.銀行支持及限制類貸款情況
C.機構的環境與社會表現
D.綠色信貸培訓教育情況
E.與利益相關方的互動情況
答案：BCDE【解析】2014 年，銀監會發布了《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》，該評價指標分為定性指標和定量指標兩部分。定性評價指標主要對照《綠色信貸指引》的各項要求進行評價，定量指標主要針對銀行支持及限制類貸款情況、機構的環境與社會表現、綠色信貸培訓教育情況、與利益相關方的互動情況等方面進行評價。

12.已經獲批的民營銀行和經營范圍有（）。
A.深圳前海微眾銀行的個人或企業小微貸款需求
B.溫州民商銀行的小微企業或個人提供惠普金融
C.天津金城銀行的中小微企業或科技型企業的對公業務
D.浙江網商銀行的小微企業和個人消費者的投融資需求
E.上海華瑞銀行的小微企業和個人貸款需求
答案：ABCD【解析】E 選項應為：上海華瑞銀行的立足自貿區涵蓋結算、投融資、交易的專屬金融服務。

13.除了銀行機構之間的競爭，在互聯網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業務也逐漸延伸到商業銀行的業務領域，對商業銀行產生競爭，主要體現為（）。
A.外資金融機構加快本地化業務發展
B.傳統金融機構加快互聯網化發展腳步
C.民營經濟籌建銀行獲批
D.互聯網巨頭布局金融業
E.第三方支付逐漸替代傳統支付業務
答案：ABCDE【解析】除了銀行機構之間的競爭，在互聯網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業務也逐漸延伸到商業銀行的業務領域，對商業銀行產生競爭。具體為：（1）外資金融機構加快本地化業務發展。（2）傳統金融機構加快互聯網化發展腳步。（3）民營經濟籌建銀行獲批。（4）互聯網巨頭布局金融業。（5）第三方支付逐漸替代傳統支付業務。

14.我國商業銀行相對于外資行而言，具有的優勢包括（）。
A.廣泛的營業網點
B.相對穩定的客戶群體
C.豐富的業務范圍
D.雄厚的資本實力
E.先進的營銷理念
答案：ABD【解析】我國商業銀行相對于外資行而言，營銷理念還比較落后，業務范圍也比較單一。

15.2009 年 4 月 8 日，國務院決定先行開展跨境貿易人民幣結算試點的城市有（）。
A.上海
B.天津
C.廣州
D.珠海
E.東莞
答案：ACDE【解析】2009 年 4 月 8 日，國務院決定在上海市和廣東省的廣州、深圳、珠海和東莞先行開展跨境貿易人民幣結算試點。

16.跨境人民幣業務的優勢有（）。
A.規避匯率風險
B.降低經營成本
C.無需進行核銷
D.便于財務核算
E.提高資金效率
答案：ABCDE【解析】跨境人民幣業務的優勢有：（1）規避匯率風險。（2）降低經營成本。（3）享受出口退稅。（4）無需進行核銷。（5）便于財務核算。（6）提高資金效率。

17.目前，各商業銀行開展的跨境人民幣業務主要包括（）。
A.國際結算
B.外匯擔保
C.國際貿易融資
D.信用證保兌
E.跨境人民幣融資
答案：ABCDE【解析】目前，各商業銀行開展的跨境人民幣業務主要包括：（1）國際結算。（2）外匯擔保。（3）國際貿易融資。（4）其他對客戶的產品（提貨擔保、信用證保兌等）。（5）跨境人民幣融資。

18.杠桿融資業務的特點不包括（）。
A.貸款金額大
B.貸款金額小
C.貸款期限長
D.貸款期限短
E.貸款費用低
答案：BCE【解析】杠桿融資業務具有貸款金額大、貸款期限短等特點。

19.國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰有（）。
A.業務范圍受限制
B.政策法規不確定性
C.風險文化的沖突
D.專業人才匱乏
E.創新能力不強
答案：ABCDE【解析】國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰有：（1）業務范圍受限制。（2）政策法規不確定性。（3）風險文化的沖突。（4）專業人才匱乏、創新能力不強。

20.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（）
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】公司信貸的表外業務主要包括承兌和信用證。公司信貸的表內業務主要包括貸款和票據貼現。

21.金融脫媒效應是指非金融部門的融資需求從向股市和債市直接融資轉為向銀行借貸，進而導致銀行貸款占比的上升。（）
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】金融脫媒效應是指非金融部門的融資需求從向銀行借貸轉為向股市和債市直接融資，進而導致銀行貸款占比的下降。

22.中國商業銀行為典型的綜合經營銀行模式。（）
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】德國商業銀行為典型的綜合經營銀行模式。

23.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。（）
A.正確
B.錯誤
答案：A【解析】財務顧問業務包括證券承銷、企業并購以及項目融資的咨詢顧問業務、政府財務顧問、集合理財顧問。