E．辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作
40．下列關(guān)于資 產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有( )
A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性
C．通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重
D．服務(wù)業(yè)中， 勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)
E．如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè) 的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因 三、判斷題
1．根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。 ( )
2．客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。 ( )
3．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)。 ( )
4．對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng) 該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。 ( )
5．保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。 ( )
6．醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。 ( )
7．核心產(chǎn)品是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。 ( )
8．企業(yè)的三個財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng) 營狀況。 ( )
9．銀行可以對自營貸款或特定貸款在計(jì)息之外收取某些費(fèi)用。 ( )
10．借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展 期由監(jiān)管部門決定。 ( )
11．臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)。 ( )
12．因商業(yè)信用的存在，具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表 上表現(xiàn)為應(yīng)收賬款。 ( )
13．借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注貸款的特征。 ( )
14．從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。 ( )
15．信貸資金的運(yùn)動以銀行為軸心，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)。 ( )一、單項(xiàng)選擇題
1．D【解析】商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；③國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；⑥租用的財(cái)產(chǎn)；⑦其他依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。
2．A【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是一重要的因素。
3．D【解析】保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人在保證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是順序責(zé)任。
4．C【解析】貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在近一個預(yù)定還款日的 60 個營業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還后期貸款本息。
5．D【解析】由于抵押是以特定的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保特定債務(wù)的履行，抵押人對抵押物應(yīng)具有所有權(quán)或者對抵押物享有使用權(quán)。因此抵押合同除對抵押物特定化外，還應(yīng)當(dāng)表明抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬。
6．B【解析】設(shè)備采購和更新融資需求應(yīng)關(guān)注：①時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望；②未實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)能力；③其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售資產(chǎn)；④其他因素可能對資金的影響。
7．B【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年。
8．B【解析】貸款發(fā)放的原則主要包括：①計(jì)劃、比例放款原則；②進(jìn)度放款原則；③資本金足額原則。
9．B【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。
10．B【解析】周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)。
11．C【解析】①對國有企業(yè)，應(yīng)該核對抵押物的所有權(quán)；②實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；③集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會或職工代表大會同意的證明；④用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。
12．B【解析】對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行在 3 個月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
13．C【解析】①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值，主要表現(xiàn)為運(yùn)營中的設(shè)備利用率下降，甚至閑置，并由此引起設(shè)備的運(yùn)營收益減少。
14．B【解析】黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。

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