參考答案及解新
一、單項選擇題
1．C[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。
2．C[解析]銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
3．B[解析]專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。A、C兩項屬于個人商用房貸款；D項屬于個人經營設備貸款；8項屬于有擔保流動資金貸款。來源233網校
4．C[解析]在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。
5．B[解析]A、C、D三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。
6．B[解析]貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
7．C[解析]貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。
8．B[解析]貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
9．D[解析]貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
10．B[解析]經貸款人同意，個人貸款可以展期。l年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。
11．D[解析]合作機構風險分析包括：合作機構的信用狀況、合作機構的償債能力、合作機構的管理水平、合作機構的業界聲譽。
12．A[解析]操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。
13．C[解析]審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。
14．C[解析]審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。
15．A[解析]銀行業金融機構要嚴格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力，保證貸款用途符合合同的規定，切實維護銀行業金融機構的合法權益。
16．C[解析]采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見；采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。來源233網校
17．B[解析]全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。來源233網校
18．B[解析]略。
19．B[解析]實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
20．D[解析]實貸實付原則為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
21．D[解析]貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
22．D[解析]借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。
23．D[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
24．A[解析]當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。
25．B[解析]征信服務中心應當在接受異議申請后l5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。
26．B[解析]商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。
27．B[解析]以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。
28．C[解析]略。
29．A[解析]網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業性網，占、機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。
30．C[解析]網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。
31．A[解析]品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力。來源233網校
32．A[解析]從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。
33．D[解析]銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。
34．C[解析]通過調查和歸檔，從產品上分，中國銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。
35．A[解析]品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規律是20％的強勢品牌占據著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。
36．A[解析]信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據信貸的執行狀態劃分為執行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。
37．B[解析]業務經辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。
38．B[解析]采取監管措施的行為包括三類：相關制度是否建立、流暢是否健全、制度是否得到執行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。
39．D[解析]個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。
40．C[解析]按照資金來源劃分個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。
41．A[解析]公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。
42．B[解析]個人住房貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。
43．D[解析]對開發商資信審查具體包括：房地產開發商資質審查、企業資信等級或信用程度、經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照、稅務登記證明、會計報表、開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。
44．A[解析]采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。
45．DEM析]合作機構風險的表現形式包括房地產開發商和中介機構的欺詐風險、擔保公司的擔保風險、其他合作機構的風險。來源233網校
