2022年7月初級銀行從業《風險管理》開考時間為7月16日9:00~11:00，考后233網校將及時更新考試真題，由233網校專業老師進行答題解析，完整版真題估分可微信掃描下方二維碼進估分系統對答案。
一、判斷題
1.殘差圖、均方誤差（MSE）、擬合優度（R^2）都可以用來評價回歸模型的擬合效果。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】一般來說，可以用殘差圖、均方誤差(MSE)、擬合優度(R^2)、模型擬合優良性評價準則等來評價一個回歸模型的擬合效果。
【章節】第一章第三節評估模型的性能
2.反洗錢金融行業行動特別工作組（FATF）是反洗錢和反恐融資領域最具權威性的政府同國際組織之一，其成員遍布四大洲。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。
【章節】第六章第八節國際反洗錢組織
3.商業銀行應當盡量提高其資金來源和使用的同質性以便于集中管理，從而降低流動性風險。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】商業銀行應當嚴格執行限額管理的相關要求，盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產)的同質性，形成合理的資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，最大限度地降低流動性風險
【章節】第七章第一節資產負債期限結構
4.列為系統重要性金融機構的商業銀行，應當在壓力測試的基礎上制定本機構的恢復計劃，明確在資本短缺、流動性壓力等情況下的應對措施。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。
【章節】第十二章第五節恢復與處置計劃的定義和作用
5.資產管理項目顧問業務是指商業銀行在辦理資產管理項目投資業務過程中，通過訂立顧問協議，為投資管理人、融資客戶、投資客戶提供項目投資及融資的投融資方案、項目管理、財務規劃、資金安排和投資建議的專業化問題。
A.正確
B.錯誤
【答案】暫缺
6.對外開放背景下，國別風險是商業銀行面臨的一類主要風險，又稱主權風險。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的風險。
【章節】第八章第一節國別風險
7.標準化理財投資指理財資金直接或簡介投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易，且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】標準化理財投資指理財資金直接或簡介投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易，且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。
【章節】第十章第二節資產管理業務的投資端
8.內部資本充足評估（ICAAP）報告有兩方面作用，即可以完善內部風險管理體系，也是監管部門用于確定商業銀行資本附加的重要依據。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】ICAAP報告有兩方面的作用，一方面，作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件;另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。
【章節】第十二章第四節內部資本充足評估報告內容和作用
9.以風險為本的銀行監管是一種具備成本效益的監管方式，也代表著國際銀行業監管的主流。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】在有限資源的約束下，采用風險為本的監管無疑是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，并且在實踐中發揮著以下重要作用。
【章節】第十三章第一節風險監管在實踐中的作用
10.由于前臺人員最接近市場，能夠方便的取得資產的市場價格，因此，市值重估工作應當由前臺負責。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】市值重估是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、后臺部門負責。
【章節】第五章第二節市值重估
11.儲備資本要求旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發生損失時吸收損失。可以增強銀行吸收損失的能力。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】監管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。
【章節】第三章第三節儲備資本要求
12.抵押是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保、當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣。并就變賣財產的價款優先受償。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】抵押是指債務人或第方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。
【章節】第四章第一節抵押
13.商業銀行以經營風險為核心職能，因此風險管理應貫穿于商業銀行經營活動的始終。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】商業銀行以經營風險為核心職能，因此風險管理應貫穿于商業銀行經營活動的始終。
【章節】第一章第二節商業銀行風險管理的作用
14.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動相關的某種資產或衍生品，來彌補與標的資產損失的一種風險管理策略。
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(UnderlyingAsset)收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。
【章節】第一章第二節商業銀行風險管理的策略
15.商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。
【章節】第九章第一節聲譽危機管理規劃
初級銀行從業考完后，考生可以轉戰中級銀行從業。初/中級銀行從業考試相似度高達80%，具體可參照>>銀從初、中級對比
1、考試科目相同
初/中級考試科目：
《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》，其中《銀行業專業實務》下設《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業類別，考生需選擇其中一門多門專業進行考試。
2、考試內容重合度高達80%
部分科目初/中級共用一本教材，考綱內容也有重合。如《銀行業法律法規與綜合能力》《公司信貸》《風險管理》《個人貸款》這門科目。初級一般考的都是基礎，中級考的知識點則更加深入和專業，難易程度會有區別。不過只要考生將基礎掌握好，不管是初級還是中級考試，都能游刃有余。
3、考試時間不沖突
根據歷年考試時間來看，初、中級是同期考試，考生同學可同時備考，畢竟初、中級考試內容重合度挺高，備考中級更省力。需要注意的是，報考時要避免初級和中級銀行職業資格考試場次時間重合。
轉戰中級銀行從業雖然有優勢，但中級的考試難度比初級高得多。學霸君建議大家跟著講師一起系統學習，能事半功倍，還能早拿證早收益>>
：吃透教材，打好基礎
| 教材精講班（學習時長：28h/科） | 根據教材或考試大綱，全面講解各章節知識點，幫助考生牢固夯實基礎。 | 進入基礎階段學習>> |
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：鞏固考點
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