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真題收集發(fā)布：2016年10月銀行從業(yè)資格考試考后交流區(qū)

公司信貸-單選：下列關(guān)于貸款審批要素的表述，錯誤的是（）

A.貸款對象應(yīng)該明確、合理、具體

B.貸款期限應(yīng)與借款人風(fēng)險狀況相匹配

C.貸款幣種為外幣的，應(yīng)符合國家外匯管理相關(guān)規(guī)定

D.貸款利率不能高于當(dāng)?shù)赝愋刨J業(yè)務(wù)的市場價格水平

公司信貸-單選：下列貸款中，最后可能歸屬于可疑類貸款的是

A.借款人采用隱瞞事實等手段套取貸款

B.借款人銷售收入、利潤下降

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)

D.借款人還款意愿查

多選題：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.法律、行政法規(guī)

C.監(jiān)督部門規(guī)章

D.行為守則和職業(yè)守則

E.監(jiān)督部門規(guī)范性文件

公司信貸-單選題：公司信貸下列貸款中，最后可能歸屬于可疑類貸款的是

A.借款人采用隱瞞事實等手段套取貸款

B.借款人銷售收入、利潤下降

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)

D.借款人還款意愿查

多選題：下列關(guān)于資本作用的表述，正確的有（）

A.資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對銀行的信心。

B.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

C.資本是銀行保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

D.資本金承擔(dān)這吸收損失的第一資金來源

E.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)等閑的重要功能

多選題：關(guān)于質(zhì)押說法正確的有（）

A.債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，職權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失有限受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外

B.出質(zhì)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損，滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

C.除合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的

D.應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信結(jié)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

E.質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人支付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立，質(zhì)押合同自質(zhì)權(quán)設(shè)立時生效

判斷題：商業(yè)銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行 集中授權(quán)管理是指自上而下分配房貸權(quán)利。

多選題：票據(jù)權(quán)利包括（）

A.請求權(quán)

B.持有權(quán)

C.追索權(quán)

D.承兌權(quán)

E.簽發(fā)權(quán)

多選題：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）

A.檢查預(yù)案

B.檢查回訪

C.檢查處理

D.檢查報告

E.檢查準(zhǔn)備

法規(guī)-多選題：合同履行的原則包括（）

A.全面履行原則

B.協(xié)調(diào)履行原則

C.誠實信用原則

D.情勢變更原則

E.實際履行原則

單選題：下面不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）

A.外匯擔(dān)保

B.國際結(jié)算

C.人民幣存款

D.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存轉(zhuǎn)證（存款證）

判斷題：國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。

判斷題：在被拒絕承兌之日起六個月內(nèi)，持票人對前手有追索權(quán)。

風(fēng)險管理-多選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”的表述，正確的有（）。

A.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責(zé)

B.風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險有首要、直接的責(zé)任。

C.風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

D.前臺客戶，交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險。

E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個部門可同時承擔(dān)不同防線的職能。

法律法規(guī)-多選題：商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括（）。

A.履約保函

B.開立信貸證明

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.客戶授信額度

E.項目貸款承諾

風(fēng)險管理-多選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的有（）

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點，不比滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

E.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利

單選題：某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務(wù)均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險主體最終所屬國家為（）

A.俄羅斯

B.開曼群島

C.英國

D.泰國

風(fēng)險管理-多選題：下列選項中，屬于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）

A.法律、行政法規(guī)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

C.銀行業(yè)協(xié)會的行業(yè)準(zhǔn)則

D.經(jīng)營規(guī)則

E.部門規(guī)章

多選題：商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

B.代理行往來

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.對“一帶一路”國家的授信

E.國際資本市場業(yè)務(wù)

多選題：某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，改公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有（）

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做歐元期貨空頭套期保值

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

多選題：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）

A.集團(tuán)客戶限額

B.國別風(fēng)險限額

C.行業(yè)限額

D.單一客戶限額

E.區(qū)域限額

判斷題：貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

多選題：商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）

A.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

B.了解集團(tuán)內(nèi)部中大的資金流向及應(yīng)收、應(yīng)付款項

C.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

D.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進(jìn)行匯總

E.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

判斷題：《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。

判斷題：商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

單選題：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.專項準(zhǔn)備

B.特殊準(zhǔn)備

C.附加準(zhǔn)備

D.一般準(zhǔn)備

判斷題：流動性比率/指標(biāo)的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進(jìn)行有效評估。

多選題：根據(jù)《中華人民共和國公司法》，根據(jù)股東承擔(dān)責(zé)任的范圍，股東人數(shù)多少，公司分為

A.兩含公司

B.有限責(zé)任公司

C.開放式公司

D.股份有限公司

E.無限責(zé)任公司

多選題：債券回購的主要形式包括（）

A.保證式回購

B.質(zhì)押式回購

C.買斷式回購

D.擔(dān)保式回購

E.抵押式回購

判斷題：商業(yè)銀行可以利用拆解資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

多選題：要約不可撤銷的情形有（）

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

多選題：與復(fù)利計息相比，用單利計算利息的優(yōu)勢有（）

A.有利于提高社會資金的使用效益

B.有利于提高資金的時間概念

C.手續(xù)簡便，易于計算借款成本

D.有利于發(fā)揮利息杠桿的調(diào)節(jié)作用

E.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)

多選題：下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.利滾利

B.持續(xù)分紅的股票

C.整存整取

D.零存整取

E.存本取息

多選題：下列屬于ETE的特征有（）。

A.只能以現(xiàn)金申購和贖回

B.可以在交易所掛牌買賣

C.是指數(shù)型開放式基金

D.只能在交易所掛牌買賣

E.只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購與贖回

單選題：下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）

A.黃金股票

B.紀(jì)念金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

判斷題：為在5年后獲得10,000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計息一次

單選題：如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10,000元，如果年收益為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為（）（答案取近似數(shù)值）

A.61,101

B.44,866

C.67，101

D.144，866

單選題：李先生擬在5年后用200,000元購買一輛車，年復(fù)利率為8%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資（）元

A.136,120

B.134,320

C.142,857

D.127,104

多選題：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有（）

A.利潤分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.公司決策權(quán)

多選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）

A.按照授信額度內(nèi)實際業(yè)務(wù)具體審查

B.授信額度內(nèi)客戶可以隨時提款

C.從授信額度轉(zhuǎn)為實際授信有不確定性

D.授信額度只能用于貸款

E.主要用于解決客戶中長期的資金需求