一、單項選擇題
1．A【解析】按照發卡對象的不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
2．C【解析】根據《反洗錢法》第二十六條的規定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
3．D【解析】我國《反洗錢法》第七條規定：“任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。”
4．A【解析】一般商業信用證僅在受益人提交有關單據證明其已履行基礎交易義務時，開證行才支付信用證項下的款項；備用信用證則是在受益人提供單據證明債務人未履行基礎交易的義務時，開證行才支付信用證項下的款項。
5．C
6．D【解析】外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
7．D【解析】信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險；資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。
8．C【解析】采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點，而不是發件人的主營業地。
9．D【解析】外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國家間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。
10．A【解析】同業拆借、回購、票據等是貨幣市場的范疇。
11．A【解析】一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4％=31200(元)。
12．C【解析】C選項不屬于現代商業銀行類型的劃分方式。
13．A【解析】內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。
11．D【解析】守法合規準則要求銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。
15．A【解析】“授信盡職”并不要求審核貸款企業管理人員的個人信息和隱私。故A選項符合題意。
16．A【解析】根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。
17．B【解析】根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．52％=252(元)，1年后本息和是10000+252=10252(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10252 ×1×2．52％=258．35(元)，到期后這筆存款能取回10252+258．35=10510．35(元)。
18．B【解析】偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。
19．B【解析】代理關系有三方當事人，即代理人、被代理人和相關人。
20．A【解析】金融工具按期限的長短可以劃分為短期金融工具和長期金融工具；按融資方式劃分為直接融資工具和間接融資工具；按投資者所擁有的權利可以劃分為債權工具、股權工具和混合工具。
21．D【解析】股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。
22．B【解析】債權人行使撤銷權的費用由債務人承擔。
23．B【解析】中間業務的特點包括：①不運用或不直接運用銀行的自由資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；④以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多，范圍廣。
24．C【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
25．C【解析】A選項說的是會計資本。經濟資本，也稱為風險資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經濟資本。
26．B【解析】債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。
27．B【解析】考核金融市場的風險分散與風險管理功能。
28．D【解析】法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
29．B【解析】《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。
30．B
31．B【解析】包括中國在內的世界上絕大數國家目前都采用直接標價法。而市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。
32．A【解析】根據不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。
33．C【解析】《銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
34．C【解析】資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產負債率是衡量杠桿比例的指標．資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標，故C選項正確。
35．C【解析】合同履行原則中的協作履行原則是指當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則。
36．C【解析】多頭監管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管在內的全面監管。
37．D【解析】持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期2年內不行使，票據權利消滅。
38．A【解析】應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”。
39．B【解析】銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產；損害客戶利益不僅是國家法律和職業道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。
40．A【解析】我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的，1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。
41．B【解析】互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡接待業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管，股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管，互聯網保險業務則由保監會負責監管。
42．D【解析】作為信貸人員，以下行為明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報．而采取不作為的態度。甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為不按照規定進行有效的貸后監控。
43．D【解析】財務顧問服務的內容包括：財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。
44．A【解析】商業住房貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。
45．B【解析】“5C”原則包括：貸款人道德品質(Character)、經營能力(Capacity)、資本(Cap-ital)、擔保(Collateral)、經營環境(Condition)。
46．A【解析】主體是一般主體；單位不能構成犯罪；情節特別嚴重的可以判無期徒刑。
47．D【解析】公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。
48．B【解析】金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。
49．C【解析】在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。
50．B【解析】風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。
51．C【解析】銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。
52．B【解析】現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。
53．B【解析】村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。
54．D
55．D【解析】定期存款在存期內遇有利率調整，仍按存單開戶掛牌公告的相應定期存款利率計息。
56．B【解析】票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。
57．B【解析】流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，所以流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。
58．A【解析】滿足銀行正常經營對長期資金的需要。
59．D【解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
60．C【解析】再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的票據行為。轉貼現是指商業銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通。
61．B【解析】同業拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。
62．A【解析】A屬于質押物。根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產。
63．C【解析】零售業務和中間業務。
64．D【解析】根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執行。一般情況下，中國人民銀行以年度貨幣供應量為貨幣政策中介目標。
65．C【解析】目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法國法郎。
66．A【解析】支票的種類包括現金支票、轉賬支票和普通支票。
67．A【解析】光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。
68．C【解析】授信業務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。
69．D【解析】貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。
70．C
71．A【解析】商業銀行銀行內部控制的原則有：①全面性原則；②審慎性原則；③有效性原則；④獨立性原則。
72．A【解析】資產利潤率=資本利潤率／股權乘數，即20％／4=5％。
73．A【解析】《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。
74．D【解析】我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
75．C 【解析】中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。
76．B【解析】個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。
77．B【解析】B是信用風險的防范措施。
78．A【解析】根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
79．B【解析】經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：①績效管理；②資源配置；③風險控制。
80．C【解析】銀行業從業人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
81．B【解析】期貨公司是證監會監管的。
82．D【解析】客戶的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調查范圍內。
83．B【解析】銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。
84．D【解析】拔備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已經構成的風險和損失作出的準備，定期提取的貸款和資產準備金。
85．A【解析】我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：①全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。②重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。③制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。④適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。⑤成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。
86．A【解析】人民法院因審理案件，向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。
87．D
88．A【解析】考核經濟周期對商業銀行整體的影響。
89．D【解析】風險資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。風險資本計量包括風險資本供給量、風險資本需求量和風險資本緩沖量的計量。
90．B【解析】影響行業興衰的主要因素包括：技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化和經濟全球化。
二、多項選擇題
91．CDE【解析】銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
92．BE【解析】境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。
98．ABCD【解析】銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發生沖突時應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。
94．ABCD【解析】貸款承諾業務有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。
95．CDE【解析】目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。
96．ABCDE【解析】《巴塞爾新資本協議》特別強調提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
97．ABCD【解析】股東會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故E選項不正確。
98．DE【解析】銀行業金融機構是指在國內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
99．ABCDE【解析】銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。
100．BD【解析】當經濟處于復蘇階段時，商業銀行的資產業務規模明顯擴大，企業對借貸資金需求明顯擴大。AC選項是經濟危機階段的情況。故選BD。
101．AC【解析】按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務。
102．BCE【解析】依據《合同法》的規定，債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。故B選項正確。代位權的行使范圍以債權人的債權為限，同時，債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔。故C、E選項正確。
103．ABCDE【解析】金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。
104．AC【解析】中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。
105．ABC【解析】近年來，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：一是引進戰略投資者；二是跨區域經營；三是聯合重組。
106．ABCE【解析】新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。
107．ABDE【解析】銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。
108．BCDE【解析】商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。縮小資產總規模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業銀行的盈利能力，股東或社會公眾也會懷疑銀行出現了嚴重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產的方法，例如：貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質量的國債、盡量少發放高風險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。
109．ABCDE【解析】非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。
110．BCDE【解析】城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。
111．BCDE【解析】可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項正確。損害社會公共利益的合同是無效的合同。
112．ABE【解析】銀行從業人員應當積極配合監管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監管部門要求的報送方式，報送內容，報送頻率和保密級別報送監管所需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。
113．ABCDE【解析】銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。
114．AB【解析】借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故D選項錯誤。
115．ABCDE
116．ABCDE【解析】不得向與業務無關人或其他組織，包括其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。
117．ABCDE【解析】銀行金融創新的基本原則包括：合法合規原則，公平競爭原則，知識產權保護原則，成本可算原則，風險可控原則，信息充分披露原則，維護客戶利益原則，四個“認識”原則。
118．ABCD【解析】借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫貸款申請書，并同時提交相關資料。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，并同時提交相關材料。
119．ABCDE【解析】我國商業銀行的會計資本主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等。
120．ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。
121．ABCD【解析】目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。
122．BC【解析】電匯業務是指應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT的形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。故B、C選項正確。
123．ABE【解析】《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。C選項，基金公司歸中國證監會監管；D選項，保險公司歸中國保監會監管。
124．AD【解析】《企業破產法》規定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。
125．ABD【解析】同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。隔夜拆借一般不需要抵押。
126．ABCDE
127．AB【解析】銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權、承諾和擔保以及交易的結算等。
128．ACD【解析】銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。
129．DE【解析】本題考查質權人的主要義務。
130．BCDE【解析】在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外，這是對貸款人的限制。A選項錯誤；E項正確；BCD選項是貸款人的義務。故選BCDE。
三、判斷題
131．A
132．A【解析】違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。
133．B【解析】外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。
134．B【解析】偽造貨幣罪本罪主觀方面是故意，即明知自己偽造貨幣的這種行為會破壞貨幣管理制度，侵犯貨幣信用，并且希望或者放任這種結果發生。行為人一般還具有牟利目的，但是不以此為犯罪成立的必要條件。
135．A【解析】全面的風險管理范圍是指對整個銀行內各個層次的業務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險依據統一的標準進行測量并加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。
136．B【解析】遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。
137．B【解析】根據相關規定，個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。
138．B【解析】如未發現交易可疑的，有些大額交易是可以免予報告的。
139．B【解析】銀行業從業人員應當保證所提供數據和信息完整、真實、準確。
140．B【解析】外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。
141．A【解析】個人住房貸款的期限最長可達30年。
142．A【解析]1990年底，上海證券與深圳證券交易所先后成立，我國股票市場正式形成。1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構成我國債券市場。
143．A【解析】銀行全面的風險管理是指對整個銀行內各個層次的業務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險依據統一的標準進行測量并加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。
144．A
145．B【解析】借款人以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
