二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

91．關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（　　）。

A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％

C．債券不可由持有者主動(dòng)回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

92．按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（　　）。

A．個(gè)人住房貸款 

B．個(gè)人汽車貸款

C．個(gè)人消費(fèi)貸款 

D．個(gè)人抵押貸款

E．個(gè)人經(jīng)營類貸款

93．合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（　　）。

A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D．實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E．嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

94．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（　　）原則。

A．分類實(shí)施 

B．分層推進(jìn) 

C．分步達(dá)標(biāo) 

D．循序漸進(jìn)

E．東部地區(qū)率先實(shí)施

95．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（　　）。

A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

96．我國貨幣政策的三大法寶有（　　）。

A．公開市場業(yè)務(wù) 

B．存款準(zhǔn)備金 

C．利率政策 

D．再貼現(xiàn)

E．匯率政策

97．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8．對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

C．與借款人訂立書面合同 

D．對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

E．實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度

98．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（　　）。

A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C．在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E．辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

99．中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（　　）。

A．存款準(zhǔn)備金 

B．中央銀行基準(zhǔn)利率

C．再貼現(xiàn) 

D．公開市場上買賣國債

E．稅率

100．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（　　）

A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》 

B．接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督 

D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

E．接受社會(huì)公眾的監(jiān)督

101．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（　　）。

A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

102．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（　　）。

A．必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

103．我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（　　）。

A．行政管理層次少 

B．冗余人員少

C．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少 

D．內(nèi)部信息傳遞快

E．行政管理層次多

104．反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（　　）行為會(huì)受到行政處分。

A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B．泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

105．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（　　）。

A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

106．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（　　）。

A．勤勉盡職 

B．誠實(shí)信用 

C．禮貌周到 

D．態(tài)度穩(wěn)重

E．衣著得體

107．具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（　　）方面來保護(hù)客戶的利益。

A．審慎盡責(zé) 

B．客戶教育

C．模式創(chuàng)新 

D．充分信息披露

E．客戶資產(chǎn)隔離

108．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（　　）。

A．責(zé)令改正

B．有違法所得的，沒收違法所得

C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

E．追究刑事責(zé)任

109．以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（　　）。

A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

110．表見代理的構(gòu)成要件包括（　　）。

A．代理人無代理權(quán)

B．相對(duì)人主觀上為善意

C．客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D．相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E．行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力