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【單項(xiàng)選擇題】
1. 動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（ ）時(shí)發(fā)生效力。
A. 登記
B. 交付
C. 該約定生效
D. 記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿
【答案】C
【解析】《物權(quán)法》第27條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。
2. 下列關(guān)于增長(zhǎng)型年金的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 當(dāng)r＞g時(shí)，PV=C/（r-g）×[1-（1+g）t/（1+r）^t]
B. 當(dāng)r＞g時(shí)，F(xiàn)V=C×（1+r）t×[1-（1+g）^t/（1+r）^t]/（r-g）
C. 當(dāng)r=g時(shí)，PV=C（1+r）^t -1
D. 當(dāng)r＜g時(shí)，fv=c×（1+r）t×[1-（1+g）^t/（1+r）^t]/（r-g）
【答案】C
【解析】當(dāng)r=g時(shí)，PV=C（1+r）^t -1。
3. 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4. 凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率是（ ）。
A. 內(nèi)部收益率
B. 當(dāng)期收益率
C. 必要收益率
D. 持有期收益率
【答案】A
【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率（IRR）。又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。
5. 銀行代理國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)（ ）。
A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B. 信用風(fēng)險(xiǎn)
C. 贖回風(fēng)險(xiǎn)
D. 提前償付風(fēng)險(xiǎn)
【答案】A
【解析】銀行代理國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
6. （ ）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>
A. 居民理財(cái)技能欠缺
B. 居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求
C. 市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富
D. 居民財(cái)富不斷積累
【答案】B
【解析】居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>
7. 下列選項(xiàng)中，不屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B. 項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)
C. 信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【答案】B
【解析】信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
8. 一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為受益人提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000元。以后每年增長(zhǎng)3%，年底支付，若貼現(xiàn)率為10%，則這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（ ）元。
A. 742588.81
B. 265142.86
C. 1200315.23
D. 727272.73
【答案】B
【解析】考查普通增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r＞g時(shí)，PV=C/r-g[1-(1+g/1+r)^t]。代入相關(guān)數(shù)據(jù)，PV=20000/10%-3%[1-（1+3%/1+10%）^40]≈265142.86
9. 關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃．下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵? ）。
A. 退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃
B. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活
C. 退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與
D. 理財(cái)師應(yīng)建議客戶(hù)盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足
【答案】C
【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。
10. （ ）是指以盈利為目的。獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A. 企業(yè)法人
B. 機(jī)關(guān)法人
C. 事業(yè)單位法人
D. 社會(huì)團(tuán)體法人
【答案】A
【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見(jiàn)的法人客戶(hù)是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
