知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款的特征（掌握）

一、貸款品種多、用途廣

包括：消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)類貸款、自營(yíng)性個(gè)人貸款、委托性個(gè)人貸款、單一性個(gè)人貸款、組合性個(gè)人貸款。

二、貸款便利

可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式。

三、還款方式靈活

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等。

四、低資本消耗（新增）

2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)到75%，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%，因此，與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。
【例4 單選題】

下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是（　）。

A.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

B.目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人貸款

C.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

D.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利

『正確答案』B
【例5 多選題】

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征有（　）。

A.用途廣

B.利率低

C.貸款便利

D.貸款品種多

E.還款方式靈活

『正確答案』ACDE

知識(shí)點(diǎn)三：個(gè)人貸款的發(fā)展歷程（了解）

到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。

1.住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展（起步）

20世紀(jì)80年代中期，首個(gè)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。

2.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展（發(fā)展）

1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

3.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展（規(guī)范）

2010年2月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。
【例6 單選題】

20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，（　）率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

『正確答案』B