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2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)資料:經(jīng)濟(jì)資本及其應(yīng)用

來源:233網(wǎng)校 2010-06-11 10:11:00

  經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

  經(jīng)濟(jì)資本與會計資本和監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系。首先,商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。其次,監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢。

  經(jīng)濟(jì)資本配置對商業(yè)銀行的積極作用體現(xiàn)在兩個方面:一是有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平。二是有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績評估體系。

  長期以來,股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)這兩項指標(biāo)被廣泛用于衡量商業(yè)銀行的盈利能力。這兩項指標(biāo)無法全面、深入的揭示商業(yè)銀行在盈利的同時所承擔(dān)的風(fēng)險水平。

  采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法來綜合考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平,已經(jīng)成為國際商業(yè)銀行最佳管理實踐。目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率RAROC。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失和以經(jīng)濟(jì)資本計量的非預(yù)期損失調(diào)整后的收益率。

  RAROC=(收益 — 預(yù)期損失)/ 經(jīng)濟(jì)資本(或非預(yù)期損失)

  經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率著重強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有代價的。

  RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法已經(jīng)在國際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用,在其內(nèi)部各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用。

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