第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)
第四章 銀行體系
考點(diǎn)一：熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)和中央銀行產(chǎn)生的客觀需要
| 現(xiàn)代商業(yè)銀行建立的兩條路徑 |
| ①高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)?strong>資本主義商業(yè)銀行； |
| ②按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行； |
| 現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn) |
| ①利息水平適當(dāng)； |
| ②信用功能擴(kuò)大； |
| ③具有信用創(chuàng)造功能； |
| 中央銀行產(chǎn)生的客觀需要 |
| ①集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要； |
| ②統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要； |
| ③“最后貸款人”的需要； |
| ④對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要； |
考點(diǎn)二：熟悉銀行分類的內(nèi)容及各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的任務(wù)職責(zé)
| 分類 | 職能與機(jī)構(gòu) |
| 中央銀行 | ①發(fā)行的銀行——負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行②銀行的銀行——集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備、辦理商業(yè)銀行的清算、對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款③政府的銀行——代理國庫、為國家提供信貸等中國人民銀行（1984年成立） |
| 政策性銀行 | ①經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能②政策導(dǎo)向職能③補(bǔ)充性職能④金融服務(wù)職能 |
| 國家開發(fā)銀行：1994年3月成立，7月開業(yè)；2008年12月改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。主要服務(wù)于國家戰(zhàn)略性信貸和基建類項(xiàng)目； | |
| 中國進(jìn)出口銀行：1994年成立，主要服務(wù)于進(jìn)出口業(yè)務(wù)信貸、清算和資金交易等； | |
| 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994年11月成立，服務(wù)于國家農(nóng)業(yè)發(fā)展，籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。 | |
| 商業(yè)銀行 | 經(jīng)營原則：安全性、流動(dòng)性和收益性；職能：①信用中介（最基本的職能）；②支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)； |
| 大型商業(yè)銀行：工農(nóng)中建交； | |
| 全國性股份制商業(yè)銀行：招商、中信等12家； | |
| 城市商業(yè)銀行：以城市信用社為基礎(chǔ)發(fā)展起來的 | |
| 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)：包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行； | |
| 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：2007年成立有限責(zé)任公司，2012年1月改制為股份有限公司； | |
| 外資銀行：1979年日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。1982年香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。 | |
| 非銀行金融機(jī)構(gòu) | 金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司 |
考點(diǎn)三：掌握最后貸款人制度的內(nèi)容
| 最后貸款人制度 | |
| 概念 | 在銀行體系由于遭遇不利的沖擊而引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提供的一種緊急資金援助或者支持，作用方式具有救助性。 |
| 主要承擔(dān)機(jī)構(gòu) | 中央銀行（貨幣發(fā)行的權(quán)的壟斷所決定） |
| 援助對(duì)象 | 暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于出現(xiàn)清償力危機(jī)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行則不應(yīng)施以救助。 |
| 操作方式 | ①公開市場業(yè)務(wù)；②再貼現(xiàn)窗口；（要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保）在我國，中國人民銀行主要采用提供緊急貸款彌補(bǔ)臨時(shí)流動(dòng)性缺口和對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助的方式履行最后貸款人的職責(zé)。 |
考點(diǎn)四：掌握我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容
| 存款保險(xiǎn)制度 | |
| 概念 | 由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營性危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。2015年3月31日國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。 |
| 目的 | 依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 |
| 投保機(jī)構(gòu) | 我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) |
| 保險(xiǎn)幣種 | 投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款 |
| 最高償付限額 | 最高償付限額為人民幣50萬元，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。 |
| 被保險(xiǎn)存款的賠付 | ①存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；②存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；③人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；④國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形； |
