第一部分 經濟金融基礎
第四章 銀行體系
考點一：熟悉現代商業(yè)銀行的特點和中央銀行產生的客觀需要
| 現代商業(yè)銀行建立的兩條路徑 |
| ①高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)?strong>資本主義商業(yè)銀行； |
| ②按照資本主義經濟的要求組建股份商業(yè)銀行； |
| 現代商業(yè)銀行的特點 |
| ①利息水平適當； |
| ②信用功能擴大； |
| ③具有信用創(chuàng)造功能； |
| 中央銀行產生的客觀需要 |
| ①集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要； |
| ②統(tǒng)一票據交換及清算的需要； |
| ③“最后貸款人”的需要； |
| ④對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要； |
考點二：熟悉銀行分類的內容及各類銀行業(yè)機構的任務職責
| 分類 | 職能與機構 |
| 中央銀行 | ①發(fā)行的銀行——負責貨幣發(fā)行②銀行的銀行——集中商業(yè)銀行的存款準備、辦理商業(yè)銀行的清算、對商業(yè)銀行發(fā)放貸款③政府的銀行——代理國庫、為國家提供信貸等中國人民銀行（1984年成立） |
| 政策性銀行 | ①經濟調控職能②政策導向職能③補充性職能④金融服務職能 |
| 國家開發(fā)銀行：1994年3月成立，7月開業(yè)；2008年12月改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。主要服務于國家戰(zhàn)略性信貸和基建類項目； | |
| 中國進出口銀行：1994年成立，主要服務于進出口業(yè)務信貸、清算和資金交易等； | |
| 中國農業(yè)發(fā)展銀行：1994年11月成立，服務于國家農業(yè)發(fā)展，籌措農業(yè)政策性借貸資金，代理財政性支農資金的撥付。 | |
| 商業(yè)銀行 | 經營原則：安全性、流動性和收益性；職能：①信用中介（最基本的職能）；②支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務； |
| 大型商業(yè)銀行：工農中建交； | |
| 全國性股份制商業(yè)銀行：招商、中信等12家； | |
| 城市商業(yè)銀行：以城市信用社為基礎發(fā)展起來的 | |
| 農村中小金融機構：包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行； | |
| 中國郵政儲蓄銀行：2007年成立有限責任公司，2012年1月改制為股份有限公司； | |
| 外資銀行：1979年日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。1982年香港南洋商業(yè)銀行在深圳設立第一家外資銀行營業(yè)性機構。 | |
| 非銀行金融機構 | 金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司 |
考點三：掌握最后貸款人制度的內容
| 最后貸款人制度 | |
| 概念 | 在銀行體系由于遭遇不利的沖擊而引起流動性需求增加，而銀行體系又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，提供的一種緊急資金援助或者支持，作用方式具有救助性。 |
| 主要承擔機構 | 中央銀行（貨幣發(fā)行的權的壟斷所決定） |
| 援助對象 | 暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。對于出現清償力危機瀕臨破產倒閉的銀行則不應施以救助。 |
| 操作方式 | ①公開市場業(yè)務；②再貼現窗口；（要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保）在我國，中國人民銀行主要采用提供緊急貸款彌補臨時流動性缺口和對高風險金融機構進行救助的方式履行最后貸款人的職責。 |
考點四：掌握我國存款保險制度的主要內容
| 存款保險制度 | |
| 概念 | 由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營性危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。2015年3月31日國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。 |
| 目的 | 依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。 |
| 投保機構 | 我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構 |
| 保險幣種 | 投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款 |
| 最高償付限額 | 最高償付限額為人民幣50萬元，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。 |
| 被保險存款的賠付 | ①存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；②存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；③人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；④國務院批準的其他情形； |
