1、信用卡的定義

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。

2、信用卡的分類

（1）是否交存備用金

①貸記卡：指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

②準貸記卡：指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

（2）發行對象不同

①個人卡，個人卡按照產品特點可分為標準卡、聯名卡及主題卡等。

②單位卡，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

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3、信用卡業務介紹

（1）發卡業務

包括發卡營銷、審批授信、卡片制作發放、交易授權、交易處理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業務環節。

（2）收單業務

指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。

（3）分期付款業務

指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業務。

4、信用卡的主要特點

（1）信用屬性強

（2）功能豐富多樣

（3）具有支付和信貸雙重屬性

5、信用卡風險管理

（1）信用卡監控

發卡銀行按照信用卡交易授權和風險監測管理制度，通過必要的設備、系統和人員，確保24小時交易授權和實時監控，對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，采取與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

（2）信用卡催收與壞賬處理

①發卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

②在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年

（3）信用卡風險管理

①來自持卡人的風險：持卡人惡意透支帶來的風險；持卡人而已信用卡套現帶來的風險

②來自商戶的風險：不法商戶欺詐；內外部勾結，商戶和銀行內部人員串通作案，套取銀行資金

③來自第三方的風險：盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報等。

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