(1)個人理財業務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定，個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。
　　(2)個人理財業務的形成與發展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(如黃金、白銀等貴金屬)。直到1 9 8 6年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。 考試大為你開啟成功之門
　　(3)個人理財業務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。