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2010銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》常考知識點(diǎn)解析

來源:233網(wǎng)校 2010-10-12 13:41:00
導(dǎo)讀:準(zhǔn)確把握知識點(diǎn)是考試取得優(yōu)異成績的關(guān)鍵,那么哪些才是考試常考重點(diǎn)呢?下面為大家提供了《個(gè)人理財(cái)》的常考知識點(diǎn)!

  1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么?

  答:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

  2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?

  答:一種是顧問性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問,向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

  3、我國對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?

  答:境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù),一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動,例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí),境外大多實(shí)行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此,商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng),理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù),分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。

  4、什么是理財(cái)顧問服務(wù)?

  答:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

  5、什么是綜合理財(cái)服務(wù)?

  答:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

  6、綜合理財(cái)服務(wù)包含什么內(nèi)容?

  答:私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

  7、什么是理財(cái)計(jì)劃?

  答:理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

  8、理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?

  答:按照客戶獲取收益的方式不同,理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

  9、什么是保證收益理財(cái)計(jì)劃?

  答:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

  10、非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?

  答:非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。

  11、什么是保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃?

  答:保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

  12、什么是非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃?

  答:非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

  1.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于(A)。

  A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

  C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

  D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  注:目前我國理財(cái)市場上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃為主,比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃兩種。收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還本金額,投資收益隨投資期限遞延而分段遞增,且各期限的年收益率均高于同期存款利率,最高收益率封頂。

  2.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配,這樣的理財(cái)計(jì)劃是(C)

  A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

  D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

  3.收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于(A)

  A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  B.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

  C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

  D.最低收益理財(cái)計(jì)劃

  注:收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金,除非投資者提出提前終止計(jì)劃;銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理財(cái)收益分配原則、預(yù)期年平均收益率(區(qū)間)和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率(區(qū)間),而且上不封頂;具有較高的流動性,投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金,并繳納提前終止費(fèi)。

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