第六講 銀行理財產品(上)

　　歡迎大家來到環球職業教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學習銀行業從業資格考試的“個人理財”課程。今天是第六講–銀行理財產品。

　　上一講的習題：

　　判斷題：

　　1、股票價格指數期貨是以股票價格指數為基礎變量的期貨合約(對)

　　2、票面利率高的債券比票面利率低的更值得投資(錯)

　　3、黃金市場不屬于金融市場(錯)

　　4、從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款(對)

　　5、金融期貨交易都是在場內進行的，金融期權交易都是在場外進行的(錯)

　　選擇題：

　　6國際間最重要的和最常見的市場基準利率是()-倫敦同業銀行拆借利率LIBOR

　　7、專門融通一年內短期資金的市場叫()

　　A貨幣市場

　　B資本市場

　　C現貨市場

　　D期貨市場

　　8、以下不正確的是()

　　A信托的受益人可以是委托人

　　B信托的受益人可以是受托人

　　C信托的委托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D信托的受益人可以是法人

　　9、期貨交易的主要制度()

　　A保證金制度

　　B每月結算制度

　　C持倉限額制度

　　D大戶報告制度

　　E強行平倉制度

　　這一講的內容是銀行理財產品。

　　一、理財產品的發展：

　　第一階段：2005年11月以前：萌芽。數量少、品種單一、資金規模小。

　　2002年，第一個理財產品推出;2005年，第一個人民幣結構理財產品推出。

　　銀行理財市場從1999年的1320億增長到2005年的3560億。

　　第二階段：2005年11月至2008年中期：市場發展階段。產品數量飆升、產品類型日益豐富、資金規模屢創新高。

　　2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發行股票掛鉤和商品掛鉤產品，以及后來的權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。

　　銀行理財產品從2005年3560億增長到2008年上半年的9260億。

　　第三階段：2008年中期至今：規范階段。理財產品的零/負收益出現，法律法規密集出臺，研發能力提高、監管力度加大。2009年，73家商業銀行發行7741款理財產品。

　　二、銀行理財產品要素：

　　銀行理財產品要素信息包括三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息、產品特征信息。

　　(一)產品開發主體信息：

　　1產品發行人：

　　一般而言，銀行理財產品是由銀行自己開發的;

　　也有銀行委托其他銀行代理開發理財產品;

　　為了保證理財產品品牌的獨立性，產品發行人可能會是理財產品的銷售商。

　　2托管機構：

　　理財產品往往委托一個獨立機構作為資產托管機構來管理理財產品所募集的資金。

　　資產托管人主要由符合特定條件的商業銀行擔任，職責包括：

　　(1) 安全托管資產

　　(2) 根據投資管理人的合規指令及時辦理清算、交割事宜

　　(3) 負責委托資產的會計核算和估值、復核、審查投資管理人計算的資產凈值

　　(4) 及時與投資管理人核對報表、數據、按照規定監督投資管理人的投資運作

　　(5) 定期向委托人和有關監管部門提交托管報告和財務會計報告

　　(6) 法律、法規規定的其他職責

　　3投資顧問：

　　投資顧問是指為商業銀行理財產品所募集資金投資運作提供咨詢服務、承擔日常的投資運作管理的第三方機構，如基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等。

　　投資顧問服務內容包括：

　　(1) 提供投資原則和投資理念建議

　　(2) 提供投資策略建議

　　(3) 提供投資組合建議

　　(4) 提供投資計劃建議

　　(5) 提供具體投資建議以及約定的其他投資顧問服務

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