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2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(1)

來源:233網(wǎng)校 2010-12-22 00:00:00
導(dǎo)讀:2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》重要知識點,是歷年考試的重點內(nèi)容,下面整理出來主要是方便大家準(zhǔn)確而快速地抓住考試重點,輕松備考。
 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點:財務(wù)規(guī)劃

  一、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理

  1、現(xiàn)金管理

  現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。

  編制預(yù)算:

  (1)設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo),并計算所需的年度儲蓄

  (2)預(yù)測年度收入

  (3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo):年度收入 – 年儲蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算

  (4)預(yù)算控制與差異分析

  應(yīng)建議客戶開立三種賬戶:定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶

  緊急預(yù)備金的兩種方式:流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。

  例題:存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()

  A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

  例題:由于存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用()

  A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式

  C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式

  2、消費管理

  (1)即期消費和遠(yuǎn)期消費

  (2)消費支出的預(yù)期

  (3)孩子的消費

  (4)住房、汽車等大額消費

  (5)保險消費

  3、債務(wù)管理

  (1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。

  (2)合理利率成本下,個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。

  (3)注意事項:

  債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn);

  債務(wù)期限不超過退休年齡

  債務(wù)支出占家庭收入0.4

  短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。

  4、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮

  例題:某夫婦銀行存款6000元,月收入共6000元。現(xiàn)在和父母住,所購住房一個月內(nèi)可入住,則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()

  A 流動性問題不大

  B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金

  C 可以將下個月的房屋出租

  D 不需要減少月支出

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