二、保險規劃

　　保險的定義：

　　保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　法律角度：保險是一種合同

　　保險規劃具有風險轉移和合理避稅的功能。

　　1、制定保險規劃的原則：

　　(1)轉移風險的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險需要：適應性、支付能力、選擇性

　　2、保險規劃的主要步驟：

　　(1)確定保險標的(作為保險對象的財產及其有關利益，或者人的壽命和身體)

　　只有對保險標的具有可保利益才能為其投保。可保利益應符合三個要求：必須是法律認可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。

　　(2)選定保險產品：

　　常見的：意外傷害、健康險、人壽險、意外損毀險等;

　　合理搭配不同險種，如主險+附加險

　　(3)確定保險金額

　　人的價值評估法：生命價值法、財務需求法、資產保存法等

　　(4)明確保險期限

　　3、保險規劃的風險

　　(1)未充分保險的風險

　　(2)過分保險的風險

　　(3)不必要保險的風險

　　例題：人身保險產品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()利益得到保障。

　　A 債權人 B 債務人 C 繼承人 D 受益人

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