二、個人理財業務風險管理
需要銀監會批準的：
（1）保證收益理財計劃
（2）需經銀監會批準的其他個人理財業務
其他業務，不需要銀監會審批。但也要按照規定，在發售產品后5日，將相關資料報送銀監會。材料包括：
理財計劃擬銷售的客戶群；
理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算等；
擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：
銀監會要求的其他文件；
中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業務。
關于理財業務的政策監管要求：
在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。
關于理財產品的政策監管要求：
（1）包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離
（2）不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售；
（3）保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；
關于個人理財業務的檢查監督：
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監會。
3、商業銀行開展個人理財業務的違法責任：
（1）關于違規業務的規定
（2）關于違規處罰規定
暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；
建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人；
建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
例題：商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規科采取下列措施（）
A 暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；
B 罰金處罰
C 建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人；
D 建議商業銀行調整相關風險管理部門、
E 建議商業銀行內部審計部門負責人。
