一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

　?。?）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　?。?）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；

　?。?）具有良好的市場風(fēng)險識別、計量、檢測與控制體系；

　?。?）信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　?。?）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　關(guān)于機構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報材料

　　（1）建立體系

　?。?）申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，報送銀監(jiān)會一式三份

　　（3）申請不需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，及時報送銀監(jiān)會

　　關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

　?。?）建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

　?。?）理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度；

　?。?）建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系；

　?。?）設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)

　?。?）與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

　　關(guān)于理財人員的要求：

　　每年的培訓(xùn)時間不少于20小時

　　關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：

　　在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。

2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制

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