一、理財顧問服務的概念

　　理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

　　二、理財顧問服務的流程

　　商業銀行的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，體現在理財顧問過程中的相關環節。

　　三、理財顧問服務的特點

　　(一)顧問性

　　理財顧問服務，商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定。

　　(二)專業性

　　理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析。

　　(三)綜合性

　　理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。

　　(四)制度性

　　商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。

　　(五)長期性

　　商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益。